O que são bancos exclusivamente digitais? Esses são provedores de serviços financeiros que oferecem contas apenas online ou apenas móveis. Esses provedores geralmente não têm filiais. Você gerencia sua conta online ou através de um aplicativo e acessa seu dinheiro com um cartão de débito.

Este grupo de provedores incluem empresas como o Nubank e sua NuConta. Se você está pensando em um serviço bancário exclusivamente digital, aqui estão alguns fatos a serem considerados.

Como funciona a NuConta do Nubank e outras contas digitais?

Banco somente digital é um termo que abrange um amplo grupo de provedores de serviços financeiros. Eles incluem os seguintes grupos.

O provedor é credenciado como uma instituição financeira com reguladores federais. Os exemplos incluem Nubank, Inter, Pan, entre outros. Os fundos desses provedores são normalmente segurados pelo Banco Central.

Em outras palavras, o banco digital é a digitalização (ou movimentação online) de todas as atividades bancárias tradicionais e serviços de programas que, historicamente, só estavam disponíveis para os clientes fisicamente dentro de uma agência bancária. Isso inclui atividades como

Depósitos, retiradas e transferências de dinheiro

Gestão de contas correntes / poupança

Candidatura a produtos financeiros

Gestão de Empréstimos

Pagamento de contas

Serviços de conta

As preferências do consumidor mudaram rapidamente para dispositivos online e móveis, mas muitas organizações financeiras lutam para adaptar suas experiências bancárias aos canais online e às telas menores dos dispositivos móveis. Infelizmente, os bancos não podem mais esperar para investir em transformação digital porque os clientes estão cada vez mais dispostos a trocar de banco por recursos digitais, como pagamento de contas, pagamentos móveis e aplicativos de empréstimos.

Além disso, até os últimos anos, os bancos não previam a tremenda mudança no comportamento do consumidor que ocorreu como resultado da geração do milênio se tornar a maior consumidora de produtos financeiros. Hoje, cada vez mais consumidores relatam serviços bancários online pelo menos uma vez por mês, então os bancos investem em ótimas experiências online.

Funcionamento de contas digitais

Conheça as contas digitais e veja os benefícios que podem trazer para suas finanças. (Foto: PYMNTS.com)

Nubank: como funciona esta conta digital? Quais as taxas? E outras contas digitais?

Os serviços oferecidos variam de provedor para provedor. Eles podem incluir alguns ou todos os itens a seguir.

Uma conta corrente ou equivalente. O produto de verificação equivalente pode ser um cartão de débito recarregável pré-pago. No Nubank, a conta rende uma porcentagem da CDI, acima da poupança. Outras contas digitais oferecem benefícios semelhantes no rendimento das contas.

Normalmente, não há taxas de manutenção mensais e menos taxas gerais para a conta. Há também acesso a um caixa automático sem taxas para um número limitado de saques por mês.

A Nuconta e outras contas digitais permitem o depósito através do pagamento de boletos para depositar o dinheiro. Pague o boleto e o dinheiro irá para sua conta.

Contas digitais oferecem um gerenciamento simplificado de contas projetado para dispositivos móveis, com apps completos e simples de usar.

Contas de bancos digitais, num geral rendem juros podem oferecer uma taxa de juros mais alta do que um banco tradicional.

Possivelmente mais fácil aprovação de empréstimos, pois utilizam formas inovadoras de avaliar seu crédito.

Ferramentas de gerenciamento de dinheiro, como orçamento e controle financeiro, são oferecidos com os apps de contas digitais. Isso te ajuda a entender como está sendo gasto seu dinheiro, e como controlar suas finanças.

A conta digital do Nubank não cobra taxas nem tarifas por pacotes de serviços, nem por transferências TED ou DOC. Bancos digitais, num geral, não cobram essas taxas.

Faça sua pesquisa e compare contas digitais

Se você está considerando um banco apenas digital, verifique-o completamente começando com estas dicas.

Quais os serviços que você está procurando? Ferramentas de pagamento, conta corrente e poupança, ferramentas de gerenciamento de dinheiro?

Quão seguras são suas informações? Com quem as informações são compartilhadas? Quais proteções existem para proteger sua conta se você perder seu cartão de débito ou dispositivo móvel, ou se sua conta for comprometida por phishing ou hacker?

Qual suporte ao cliente eles oferecem? Você pode falar com uma pessoa por telefone ou chat 24 horas por dia, 7 dias por semana? Você tem que enviar um pedido por escrito?

Pesquise resenhas, principalmente aquelas com muitos detalhes.

Como você pode depositar dinheiro? Nem todos os provedores oferecem uma maneira de fazer isso.

Os locais dos caixa eletrônicos são convenientes para você? Bancos exclusivamente digitais só podem usar caixas eletrônicos da Rede 24 Horas.

O Nubank e sua Nuconta oferecem tudo isso, com segurança.

Os bancos exclusivamente digitais continuam a evoluir. O mesmo acontece com as instituições financeiras tradicionais. Se você decidir usar um banco apenas digital, inclua-o em seu kit de ferramentas financeiras.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas!

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