Os empréstimos pessoais são um dos mais fáceis que uma pessoa pode tomar. Seu maior benefício? Não há muitas perguntas, nenhuma prova exigida além do comprovante de renda, não há muitos critérios a serem cumpridos. Isso é diferente de outros empréstimos, como os de educação, onde você precisa mostrar a prova de admissão, ou um empréstimo para uma casa, onde a casa é usada como garantia e precisa de entradas consideráveis. Enquanto cada banco oferece empréstimos pessoais, os especialistas financeiros, incluindo provedores de empréstimo e sites, aconselham os mutuários contra tomá-los. Por quê?

A principal razão é que estes são um dos empréstimos mais caros, com taxas de juros altíssimas. Estas são justificadas porque o mutuário não precisa fornecer uma garantia certa. O montante do empréstimo é calculado levando em consideração a atual situação financeira do mutuário e seu fluxo de caixa, tais como salário, renda, lucros e perdas nos negócios, manutenção de outros empréstimos, etc.

Mas, se o produto é tão criticado, por que ela existe? Pode tomar um empréstimo pessoal ser benéfico? Sim, pode, dependendo das circunstâncias de quem busca o empréstimo. Seguem-se três situações que justificam tomar um empréstimo pessoal, desde que não haja outra opção disponível, como empréstimos de pais ou amigos.

Pagando uma dívida que tem uma alta taxa de juros

Se você está pagando um empréstimo que tem uma taxa muito alta de juros, enquanto que a do empréstimo pessoal é mais baixo, será melhor optar por este último. Você pode usar o empréstimo pessoal para fechar a dívida de juros mais elevada. Por exemplo, às vezes quando as pessoas precisam de dinheiro urgentemente, elas emprestam uma pequena quantidade de emprestadores de dinheiro (bancos, financeiras, cooperativas, etc), onde só pagam os juros mensais e a promessa de pagar o principal em um momento posterior. Este interesse é geralmente alto. Se você pode pagar o principal em menos de seis meses, você pode continuar a pagar os juros sobre uma base mensal. No entanto, se você vai demorar mais tempo para pagar o montante principal, é melhor ir para um empréstimo pessoal e usá-lo para liquidar o empréstimo antes.

Por exemplo, é comum as pessoas se endividarem com financeiras e se enrolarem com as dívidas. Por que então não usar um empréstimo de um banco, mais confiável, quitar a dívida e começar uma vida financeira mais saudável?

Além disso, como um empréstimo pessoal é com um banco, você terá a oportunidade de criar um bom histórico de pagamento que irá , por sua vez , criar um bom histórico de crédito e um bom relacionamento com a instituição financeira para futuros negócios. Você pode aproveitar esta tática para obter empréstimos mais elevados a taxas mais baixas.

Empréstimo para acabar com dívidas

Pegar um empréstimo pode ser a solução dos seus problemas ou uma grande dor de cabeça. Com planejamento certo, ele vai com certeza ser uma luz no fim do túnel. (Foto: www.ayounginvestor.com)

Pagando um grande saldo de cartão de crédito

Um empréstimo pessoal também pode ser usado para pagar um saldo de cartão de crédito substancial que está sendo rolada há meses. Pagando apenas o valor mínimo da fatura de cartão não irá ajudá-lo, já que os juros são cobrados sobre o valor total da conta e são muito elevados. É melhor desviar o dinheiro para pagar as parcelas de um empréstimo pessoal. Você pode poupar até mais da metade dos juros do cartão só por fazer este movimento.

Suponha que você tenha saído em uma maratona de compras e gastou R$2.300 no seu cartão de crédito. Você pode ser incapaz de pagar essa quantia grande de uma só vez e pode pagar o saldo mínimo a cada mês. No entanto, depois de seis meses, você ainda pode ter um saldo de R$2.000. Para limpar essa quantidade, você pode usar as seguintes opções: continuar a pagar o montante mínimo a cada mês, pagar um montante fixo a cada mês ou tomar um empréstimo pessoal .

Se você pagar apenas o valor mínimo, pode leva até mais de 3 anos para limpar a sua fatura e o pagamento total será de mais de R$4.500. Se você escolher a segunda opção e pagar um valor fixo por mês, levará menos tempo para liquidar a dívida. Neste caso, terá pago mais de R$3.000. A melhor opção é tomar um empréstimo pessoal de R$2.000 e liquidar o valor do cartão. Você demora menos tempo para liquidar a dívida e ainda por cima pagará menos juros totais.

Outra vantagem é que, como o saldo do cartão terá sido pago, você pode continuar a usá-lo para pagar as compras, bem como para retirar o dinheiro em caso de uma emergência. Porém, aprenda a usar o cartão para não cair em problemas novamente.

Para o ensino superior

O terceiro cenário quando se toma um empréstimo pessoal que pode ser considerado bom é para o ensino superior. Isso não vai ser útil no nível de pós-graduação como a duração do curso continuará a ultrapassar o período de reembolso do empréstimo. Além disso, as chances de conseguir um alto salário para compensar a saída de juros é menor.

Isso é mais útil para um curso profissional. O empréstimo pessoal pode ser utilizado em situações onde você precisa de fundos rapidamente para cursos de especialização rápida, cursos para obtenção de certificados e/ou cursos de férias. No entanto, tome este caminho somente quando você não tem outra opção.

A razão para isso é uma boa opção é que a educação é um bem que irá proporcionar bons retornos ao longo da vida. O preço a pagar por isso é o juro pago sobre o empréstimo pessoal e, provavelmente, um estilo de vida simples até que o empréstimo seja reembolsado ou você receba uma oferta de emprego lucrativo.

Considerações finais

De nada adianta pegar o empréstimo sem planejamento. Por isso, é importante colocar no papel quanto você pode pagar por mês para saber de quanto você pode pegar um empréstimo e é capaz de pagar. Sua saúde financeira depende disso.

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