Muitas pessoas usam dívidas para financiar compras que, de outra forma, não seriam capazes de pagar, como uma casa ou um carro. Embora os empréstimos possam ser excelentes ferramentas financeiras quando usados ​​de maneira adequada, eles também podem ser grandes adversários. Para evitar assumir muitas dívidas, você deve compreender como funcionam os empréstimos e como o dinheiro é ganho para os credores antes de começar a pedir dinheiro emprestado a credores ansiosos.

Os empréstimos são um grande negócio no mundo financeiro. Eles são usados ​​para ganhar dinheiro para os credores – com isso em mente, nenhum credor quer emprestar dinheiro a alguém sem a promessa de algo em troca. Lembre-se disso ao pesquisar empréstimos para si ou para uma empresa – a forma como os empréstimos são estruturados pode ser confusa e causar grandes dívidas. Hoje é possível até parcelar empréstimos em uma conta de luz.

É importante saber como funcionam os empréstimos antes de pedir dinheiro emprestado. Com um melhor entendimento deles, você pode economizar dinheiro e tomar melhores decisões sobre dívidas – incluindo quando evitar adquirir mais ou como usá-las em seu benefício.

Empréstimo para ser descontado na conta de luz

Um empréstimo descontado na conta de luz funciona de forma semelhante a qualquer outro empréstimo. A diferença é que o empréstimo tem suas parcelas cobradas diretamente em uma conta de consumo, como sua conta de luz. O valor da parcela do empréstimo é somada ao valor de consumo na conta de luz, limitado a uma parcela máxima que seja o dobro do valor médio da sua conta de luz. Isso reduz o nível de inadimplência, ao mesmo tempo em que serve como uma análise de risco e crédito.

De resto, o empréstimo descontado na conta de luz tem os mesmos elementos de um empréstimo normal, como iremos descrever abaixo.

Elementos-chave de um empréstimo

Antes de fazer um empréstimo, é aconselhável se familiarizar com alguns termos-chave associados a todos os tipos de empréstimos. Esses termos são principal, taxa de juros e prazo.

Principal: esta é a quantia original que você está pegando emprestado de um credor – e concorda em pagar de volta.

Prazo: esse é o tempo que dura o empréstimo. Você deve devolver o dinheiro dentro desse prazo específico. Tipos diferentes de empréstimos têm condições diferentes.

Taxa de juros: esse é o valor que o credor está cobrando pelo empréstimo. Geralmente é uma porcentagem do valor do empréstimo.

Empréstimos na conta de luz

Empréstimos podem ser obtidos agora e serem pagos diretamente pela sua conta de luz. (Foto: Fortune)

Custos associados a empréstimos

Compreender os custos associados a um empréstimo pode ajudá-lo a descobrir qual deles escolher. Os custos nem sempre são anunciados antecipadamente ao assinar um empréstimo e geralmente estão em terminologia financeira e jurídica que pode ser confusa.

Quando você pede um empréstimo, você tem que pagar o valor do empréstimo acrescido de juros, que geralmente são distribuídos ao longo do prazo do empréstimo. Você pode obter um empréstimo no mesmo valor principal de diferentes credores, mas se um ou ambos os juros a taxa ou o prazo variam, então você pagará uma quantia diferente de juros totais.

Os custos para o mutuário podem ser muito enganadores quando as taxas são levadas em consideração. O Custo Efetivo Total (CET) é o valor de juros que você

É melhor procurar empréstimos com taxas de juros baixas e nenhuma ou taxas mínimas.

Por exemplo, se lhe for prometido um CET de 6% em um empréstimo de quatro anos de R$13.000, sem outras taxas, que aumentam mensalmente, você pagaria um total de R$1.654,66 em juros. Seus pagamentos mensais podem ser maiores com um empréstimo de 4 anos – mas um empréstimo par cinco anos custará R$2.079,59 em juros.

Uma maneira simples de calcular os juros do empréstimo é multiplicar o principal pela taxa de juros e pelos períodos anuais do empréstimo. No entanto, nem todos os empréstimos são projetados dessa forma, e você pode precisar usar uma calculadora para amortização do empréstimo ou uma taxa de porcentagem anual para determinar quanto você acabará pagando durante o prazo do empréstimo.

Amortização é o termo usado para definir como o dinheiro é aplicado ao principal e ao saldo de juros do empréstimo.1 Você paga um valor fixo a cada período, mas o valor é dividido de forma diferente entre o principal e os juros para cada pagamento, dependendo dos termos do empréstimo. A cada pagamento, seus custos de juros por pagamento diminuem com o tempo.13

Como pegar um empréstimo com desconto na conta de luz?

Para obter um empréstimo qualquer, você precisa se qualificar. Os credores só fazem empréstimos quando acreditam que serão reembolsados. Existem alguns fatores que os credores usam para determinar se você é elegível para um empréstimo ou não.

Seu crédito é um fator chave para ajudá-lo a se qualificar, pois mostra como você usou empréstimos no passado. Se você tem uma pontuação de crédito mais alta, é mais provável que obtenha um empréstimo a uma taxa de juros razoável.

Provavelmente, você também precisará mostrar que tem renda suficiente para pagar o empréstimo. Os credores costumam olhar para a relação dívida / renda – a quantidade de dinheiro que você emprestou em comparação com a quantidade que você ganha.

Se você não tiver um crédito forte ou se estiver pedindo muito dinheiro emprestado, também pode ter que garantir o empréstimo – também conhecido como empréstimo garantido. Isso permite que o credor pegue algo e venda se você não puder pagar o empréstimo. Você pode até precisar que alguém com bom crédito assine o empréstimo, o que significa que eles assumem a responsabilidade de pagá-lo se você não puder.

Como pedir um empréstimo?

Quando você deseja pedir dinheiro emprestado, você visita um credor – seja online ou pessoalmente – e solicita um empréstimo. Seu banco ou cooperativa de crédito é um bom lugar para começar. Você também pode trabalhar com credores especializados, como corretores de hipotecas e serviços de empréstimo P2P.

No caso do empréstimo com desconto em conta de luz, você precisa apresentar seus documentos, como RG, CPF, comprovante de residência, e informações sobre sua conta de luz. Pode ser necessário também apresentar um comprovante de renda.

Depois de fornecer informações sobre você, o credor avaliará seu pedido e decidirá se concederá ou não o empréstimo. Se você for aprovado, o credor enviará fundos para você ou para a entidade que você está pagando – se você estiver comprando uma casa ou um carro, por exemplo, o dinheiro pode ser enviado a você ou diretamente ao vendedor.

Logo após receber o dinheiro, você começará a pagar o empréstimo em uma data recorrente acordada (geralmente uma vez por mês), com uma taxa de juros pré-determinada.

Em alguns casos, os credores restringirão como você pode usar os fundos. Certifique-se de estar ciente de quaisquer restrições sobre como usar o dinheiro emprestado para que você não tenha problemas jurídicos.

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