Como fazer empréstimo em um banco digital?
Bancos online já existem, de certa forma, desde quando começou o internet banking no Brasil. Já os empréstimos online ainda são muito recentes. Felizmente, agora existem muitos bons credores online para você escolher. É semelhante a obter um empréstimo em qualquer outro lugar, mas muito mais conveniente. Você precisará fornecer informações pessoais, como seu número, endereço e CPF, e, dependendo do credor, informações sobre seu trabalho, receita e despesas. Para começar, vamos mostrar como pedir um empréstimo online com segurança.
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Os credores online também tendem a oferecer melhores taxas de juros e taxas de serviço menores (se houver) do que os bancos tradicionais, porque não têm os mesmos custos indiretos dos bancos e cooperativas de crédito com agências físicas.
Você também se beneficia de melhores chances de aprovação com empréstimos online. Bancos e cooperativas de crédito se tornaram cautelosos ao longo dos anos. É fácil obter um empréstimo se você tiver um ótimo crédito, mas se você ainda estiver construindo crédito ou passando por momentos difíceis ultimamente, um score de crédito baixo não fará qualquer favor a você.
Os credores online têm maior probabilidade de aprovar pontuações de crédito mais baixas e usar informações alternativas para avaliar sua capacidade creditícia – como pagamentos de serviços públicos, relação dívida / renda e até dados de suas redes sociais.
A maioria dos empréstimos online não precisa de garantias, o que significa que você não promete garantias para ajudar na aprovação. Isso pode torná-los mais seguros do que pedir empréstimos contra seus ativos. Se você não pagar um empréstimo não garantido, sua pontuação de crédito cairá, mas seu bem usado para a garantia não será tomado.
Aprenda a pegar empréstimos online com segurança e sem problemas com golpes. (Foto: Inc42)
Como escolher um empréstimo de banco digital?
Os melhores empréstimos online são provenientes de credores não tradicionais, focados apenas em fazer um tipo específico de empréstimo, cartões de crédito ou serviços comerciais. Os primeiros emprestadores desse espaço foram os serviços de empréstimo ponto a ponto (P2P), e essas ainda são ótimas opções para empréstimos. Os financiadores de P2P começaram com modelos de negócios semelhantes ao eBay, onde qualquer um poderia solicitar um empréstimo criando uma listagem pública pedindo dinheiro, e qualquer um poderia tentar emprestar. Os credores escolheriam uma taxa de juros que desejavam obter e os empréstimos eram financiados com as menores taxas de juros disponíveis.
Com o tempo, o sistema tornou-se mais complexo. Em alguns casos, os indivíduos não fazem mais empréstimos – bancos e outras grandes instituições são a fonte de financiamento por trás de vários credores de destaque no mercado.
Os bancos digitais entram nesse cenário oferecendo diversas formas de empréstimos, com as mais diversas taxas de juros. Isso proporciona aos clientes diversas opções, e taxas de juros diferenciadas e geralmente menores para aqueles com um bom score de crédito.
Evite empréstimos online com juros caros
Ao procurar empréstimos online, você encontrará muitos resultados para empréstimos que são essencialmente consignados ou “emergenciais”. Estes são empréstimos que podem comprometer muito de seu salário ou cobrar juros muito altos.
Empréstimos com juros altos geralmente são aqueles de curto prazo. Ao invés destes empréstimos, você deve procurar aqueles em que você faz pagamentos mensais ao longo de vários anos e que pode pagar antecipadamente, sem qualquer penalidade de pré-pagamento.
Empréstimos sem verificação de crédito são também mais caros. Você precisa de uma pontuação de crédito crédito decente para obter um empréstimo decente. Qualquer pessoa que emprestar a você sem verificar seu crédito está assumindo um risco e espera ser compensada por isso.
Não peça emprestado a um credor online que exija pagamento antecipado. Credores legítimos podem cobrar taxas, mas essas taxas saem do seu produto do empréstimo. Golpes de pagamento antecipado são famosos por pedir que você entregue o dinheiro e depois não fornecer nada em troca.
Para obter um ótimo empréstimo, você precisa procurar e os credores e bancos online precisam ser incluídos em sua pesquisa. Atenha-se a credores respeitáveis e poderá evitar problemas. Os bancos físicos ainda fornecem serviços e conveniência valiosos, mas nem sempre são sua melhor opção para empréstimos.
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Sobre o autor
Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.
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