10 truques para negociar uma dívida
Se um coletor de dívidas ou credor estiver ligando sobre um débito pendente que você não pode pagar integralmente, a última coisa que você provavelmente deseja fazer é falar com eles. Mas aqui está um motivo para pegar o telefone: você pode encontrar o credor ou colecionador estar disposto a negociar.
Existem algumas melhores práticas quando se trata de negociação da dívida, incluindo explicar sua situação monetária atual, tomar notas e obter confirmação por escrito de qualquer assentamento que você alcance.
A pessoa do outro lado do telefone não quer ouvir todos os detalhes sobre por que você não é capaz de pagar suas contas. No entanto, eles precisam saber se você está em uma situação de dificuldades e o que você está tentando fazer algo para ficar em dia com as contas.
É útil encontrar algumas frases que você pode usar consistentemente quando você fala com credores.
Essas frases podem incluir:
“Eu estava muito doente, fora do trabalho por dois meses, e agora estou tentando ficar em dia com as contas.”
“Minha esposa foi demitida, e eu fiz um corte significativo em contas. Ela está procurando um emprego para que possamos recuperar, mas não temos dinheiro para pagar agora. ”
“Minhas taxas de juros dobraram, e eu não posso mais continuar ”
Seja sincero. Se você disser a todos uma história diferente, especialmente uma que não é verdade, em algum momento vai gerar problemas.
2. Evite o drama na negociação de dívida
Tente ficar calmo, não importa o que a pessoa do outro lado da linha diz. Você não chegará a lugar nenhum se perder a paciência. Se você se encontrar perdendo o seu legal, apenas diga ao credor que você terá que falar com eles mais tarde e desligar. Se você precisar falar com esse representante novamente, diga a eles que gostaria de registrar a conversa. Que geralmente os mantém em seu melhor comportamento.
3. Faça perguntas ao credor da dívida
Se um credor disser que você será processado, ou que você perderá a propriedade se você não pagar, apenas peça calmamente por detalhes: “Quando posso esperar ser notificado desse processo?” Ou “Quando você vai pegar o dinheiro da minha conta bancária?” Algumas dessas ameaças podem ser ilegais e quanto mais informações você tiver, melhor.
4. Tome notas sobre as dívidas
Tenha uma caneta e papel à mão, para que você possa fazer anotações escritas sempre que falar com um colecionador. Anote o nome da pessoa com quem você falou, quando falou e o que foi discutido. Não só isso pode ajudá-lo a tirar a emoção da situação, mas também terá um registro se o credor quebrou a lei em suas tentativas de coletar.
5. Leia (e salve) seus emails e cartas de cobrança de dívida
Não jogue fora o correio de seus credores ou encha em uma gaveta. Abra, leia-os e salve-os em um arquivo. Poderão ser importantes para registrar prazos, mensagens específicas, ou questões específicas das cobranças para questionamentos legais.
6. Saiba o que você pode pagar para quitar sua dívida
Vá até sua renda e despesas com um pente fino, descubra o que você pode pagar e concorda em pagar um valor realista. Geralmente, você pode negociar o melhor assentamento em uma dívida se você puder criar uma quantia fixa para resolver a dívida.
Se você concordar com um plano de pagamento, provavelmente pagará mais ao longo do tempo. E ao concordar com um plano de pagamento, certifique-se de entender o valor total que você pagará.
7. Vá direto para o credor e não para agências de cobrança
Se possível, tente resolver um acordo com seus credores antes de uma conta ser enviada para agências de cobrança. Enquanto os pagamentos atrasados afetam seus relatórios e pontuações de crédito, as contas de agências de cobrança podem resultar em danos ainda maiores.
8. Obtenha os dados de suas dívidas por escrito
Quando você aparece com um arranjo de pagamento, ou uma carta de liquidação da dívida, obtenha-a por escrito antes de pagar um centavo. Caso contrário, os termos podem mudar, e será sua palavra contra a deles. Ouvimos que os consumidores que estão sendo perigosos para os saldos que pensavam foram resolvidos anos antes.
9. Obtenha ajuda ao negociar com os credores
Se você está tendo problemas para chegar a um plano de reembolso que funciona, descubra se uma agência de aconselhamento de crédito pode ajudá-lo a trabalhar em algo com seus credores. Se é improvável, você poderá pagar suas dívidas, ou se os cobradores de dívidas estão perseguindo você, solicite uma consulta gratuita com um advogado para saber como pode lidar com as cobranças.
10. Cobre a remoção do seu nome do cadastro negativo de débito
Lembre-se, recuperando uma conta endividada, ou pagando uma conta em débito não melhorará seu crédito, mas seu credor poderá pedir para remover o seu nome dos cadastros negativados.
Além disso, supondo que nenhuma informação negativa nova emerge, sua pontuação deve voltar mais para cima e ainda mais você se afasta das datas em que as dívidas foram criadas.
Devo negociar uma dívida?
Tenha em mente; Há certas ramificações associadas a concordar com um acordo de dívida que é menor do que o que você deve. Enquanto os efeitos exatos em sua pontuação de crédito variam, dependendo do seu perfil de crédito completo, concordando em pagar menos do que você originalmente devido pode acabar machucando suas pontuações – mas ainda pode ser seu melhor curso de ação.
Permitir que uma dívida seja não paga pode levar a uma ação adversa adversa do seu credor ou coletor, como uma cobrança ou julgamento. E julgamentos podem levar à penhora de seus bens e outros ativos financeiros.
Você tem alguma dúvida sobre negociar sua dívida? Deixem nos comentários suas perguntas!
Sobre o autor
Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.
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