Dívida caduca? Quando? Como ela prescreve?

Escrito na categoria "Educação financeira" por André M. Coelho.

A legislação brasileira tem no Código Civil prazos diferentes de prescrição para dívidas. Ou para uma dívida caducar. E conhecer os diferentes tipos de prazos para as dívidas caducarem vai ajudar a garantir seus direitos como cidadão brasileiro, principalmente quando você estiver sofrente uma cobrança da dívida, muitas vezes podendo ser ilegal.

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Por quanto tempo o seu nome pode ficar negativado?

Caso você tenha adquirido uma dívida que sujou seu nome na praça, há três formas de seu nome sair do cadastro de negativados. A primeira é através do pagamento da dívida em si, ou através de negociação da dívida com a instituição ou empresa para a qual o cidadão deve.

A segunda maneira é através de decisão judicial, geralmente quando houve um erro por parte da empresa ao negativar seu nome, ou quando um terceiro assumiu a dívida em seu nome ilegalmente.

A terceira é através da prescrição, que é de 5 anos. Ou seja, o nome de um consumidor pode ficar no máximo por 5 anos negativado.

O que acontece é que muitas instituições continuam cobrando mesmo após esse prazo em ações ilegais e passíveis de processo, que podem significar indenização para quem está sofrendo a cobrança ilegal.

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Dívida caduca? Quais são os prazos de prescrição?

Todas as dívidas tem um prazo de prescrição, sem exceção. Esse prazo é definido por lei no Código Civil. São determinados os prazos máximos para o credor entrar com um pedido de cobrança judicial da dívida. Quando isso acontecer, a dívida não prescreverá mais, e apenas com a decisão do juiz é que a dívida será resolvida.

Listamos abaixo os principais prazos para prescrição de dívidas de acordo com a legislação vigente no Brasil.

Justiça das dívidas

A não ser que sua dívida tenha sido judicializada, ela terá um prazo de prescrição definido por lei. (Foto: Hdi Group)

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Há exceções para quando uma dívida caduca?

Não. O que pode acontecer é uma empresa “vender” a dívida prescrita para uma empresa de cobrança. Essa empresa pode realizar as cobranças das dívidas prescritas, e cabe apenas ao consumidor decidir pagar a dívida ou não.

Porém, muitas desas empresas fazem a cobrança de forma abusiva, com ligações em horários impróprios, para o emprego da pessoa, ou até visitas pessoais indesejadas. Esse constrangimento é passível de processo, principalmente no caso de dívidas que o consumidor não tem a obrigação de pagar. Vale lembrar o Artigo 42 do código de defesa do consumidor:

Art. 42. Na cobrança de débitos, o consumidor inadimplente não será exposto ao ridículo, nem será submetido a qualquer tipo de constrangimento ou ameaça.

Então, caso haja a cobrança indevida e abusiva da dívida e o consumidor se sentir lesado ou envergonhado, ele deve registrar um Boletim de Ocorrência. O consumidor deve também tentar gravar a conversa, pois há aplicativos que possibilitam essa gravação. Depois disso, deve buscar testemunhas para as cobranças indevidas.e em seguida, entrar com uma ação por danos morais contra a empresa que está realizando as cobranças, preferivelmente com o auxílio de um bom advogado de causas do consumidor.

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Dívida com banco prescreve? E com outras empresas?

Apesar dos prazos para prescrição das dívidas, a judicialização delas é cada vez mais comum, principalmente entre bancos e empresas do setor financeiro, que tem departamentos judicial especialmente para essa finalidade. Por isso, sempre recomendamos que o cidadão busque todas as formas possíveis para negociar suas dívidas e se livrar das cobranças, pois ao judicializar uma dívida os custos podem ser ainda mais altos, incluindo também os custos com advogado. Isso sem contar o tempo que você vai ficar com o nome sujo.

Ficou alguma dúvida sobre a prescrição das dívidas? Deixem nos comentários suas perguntas.

Sobre o autor

Autor André M. Coelho

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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