Como fazer planejamento financeiro?
Nós gastamos nossa vida planejando: nossas próximas férias, formar uma família, comprar um carro. Ser capaz de realizar nossos planos requer objetivos, informações, organização e compromisso. Planos de sucesso também exigirão um grau significativo de planejamento financeiro. Após um processo de planejamento financeiro de 5 etapas, deve aumentar significativamente o potencial de desenvolver um plano financeiro vencedor.
Existem dezenas de estratégias, planos, e formas de planejar suas finanças. Obrigatoriamente, todos passarão pelas etapas que vamos descrever abaixo.
5 etapas do planejamento financeiro
Cada uma das etapas bem descritas e os passos a serem seguidos pelo seu planejamento financeiro.
Etapa 1 – Definindo seus objetivos e metas financeiras
As metas e objetivos serão o guia para o plano financeiro e devem fornecer um roteiro para o seu futuro financeiro. Eles devem seguir às seguintes orientações:
- Quantificável e alcançável
- Claro e ter um prazo definido
- Separar suas necessidades de seus desejos
Eles devem ser acordados e documentados com seu consultor financeiro para ajudá-lo a medir o progresso. Eles também devem ser revisados periodicamente para capturar as circunstâncias em mudança e garantir que permaneçam relevantes.
Etapa 2 – Reunindo suas informações financeiras e pessoais
O processo de planejamento financeiro e seu sucesso dependerão da qualidade e clareza das informações comunicadas ao seu consultor. Seu consultor completará um fato financeiro detalhado – encontrará para capturar todas as informações relevantes em relação às suas finanças. Isso incluirá:
- Receitas e despesas
- Ativos e passivos financeiros: o que você tem de bens? Quanto tem disponível?
- Atitude em relação ao risco, como tolerância e capacidade de arriscar: quanto mais você se arrisca, mais pode perder, mas também mais irá ganhar.
Etapa 3 – Analisando suas informações financeiras e pessoais
Você ou um consultor financeiro revisam as informações fornecidas na etapa 2 e usa para produzir um resumo que reflete seu perfil financeiro atual. As seguintes proporções são produzidas para melhorar sua compreensão de suas circunstâncias financeiras e para identificar áreas de força ou fraqueza:
- Coeficiente de solvabilidade: o quão fácil é pra você quitar suas dívidas?
- Relação de poupança: quanto dos seus ganhos são poupados?
- Taxa de liquidez: o quão fácil é pra você tornar seus investimentos e bens em dinheiro vivo?
- Relação de serviço da dívida: os juros que você paga de dívidas
Sua atitude, tolerância e capacidade de risco são avaliadas usando um questionário de tolerância ao risco psicometricamente projetados em relação aos ativos de investimento. Isso também é analisado para avaliar sua alocação de ativos para objetivos de investimento ou pensão.
Etapa 4 – Desenvolvimento e apresentação do plano financeiro
O plano financeiro é desenvolvido com base nas informações do passo 2 e na análise concluída na etapa 3. Cada uma das metas e objetivos na etapa 1 deve ser abordada e uma recomendação para cada identificada. Incluirá:
- Declaração de patrimônio líquido (um balanço)
- Cálculo do imposto consolidado anual
- Relatório anual de fluxo de caixa (exibindo excedente ou déficit)
O relatório deve ser bem explicado, discutido. Quaisquer dúvidas precisam ser esclarecidas com pesquisas, estudos, e mais. O Google é seu amigo neste momento.
Etapa 5 – Implementação e revisão do plano financeiro
Uma vez concluída a análise e desenvolvimento do plano, você tdeverá tomar os cursos de ação para suas finanças. Isso pode envolver a implementação:
- Uma nova estratégia de pensão ou investimento
- Alterar quem está financiando a dívida
- Seguro de vida adicional ou seguro de doença grave
- Ajustes de renda e despesas
Um conselheiro ou consultor financeiro pode realizar as recomendações por você ou servir como seu treinador, coordenando o processo com você e outros profissionais, como responsáveis ou gerentes de investimento. Eles também podem lidar com a interação com os provedores de produtos financeiros.
A educação financeira pessoal no planejamento financeiro
O planejamento financeiro é um processo dinâmico em curso que requer monitoramento contínuo. A revisão das ações recomendadas no plano deve ocorrer regularmente, e as metas devem ser revisadas anualmente para levar em conta uma mudança de renda, valores de ativos, negócios ou circunstâncias familiares. Para isso, é preciso a constante educação financeira, no processo de conquista da independência e da riqueza.
O planejamento financeiro que segue um processo devidamente definido e documentado dará a maior chance de um resultado bem-sucedido. Não garantirá segurança financeira ou riqueza, mas proporcionará uma oportunidade para prosseguir e requer análise, disciplina e experiência adequadas.
Como você faz seu planejamento financeiro? Tem alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas!
Sobre o autor
Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.
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