Como fazer planejamento financeiro?

Em Educação financeira por André M. Coelho

Nós gastamos nossa vida planejando: nossas próximas férias, formar uma família, comprar um carro. Ser capaz de realizar nossos planos requer objetivos, informações, organização e compromisso. Planos de sucesso também exigirão um grau significativo de planejamento financeiro. Após um processo de planejamento financeiro de 5 etapas, deve aumentar significativamente o potencial de desenvolver um plano financeiro vencedor.

Existem dezenas de estratégias, planos, e formas de planejar suas finanças. Obrigatoriamente, todos passarão pelas etapas que vamos descrever abaixo.

5 etapas do planejamento financeiro

Cada uma das etapas bem descritas e os passos a serem seguidos pelo seu planejamento financeiro.

Etapa 1 – Definindo seus objetivos e metas financeiras

As metas e objetivos serão o guia para o plano financeiro e devem fornecer um roteiro para o seu futuro financeiro. Eles devem seguir às seguintes orientações:

Eles devem ser acordados e documentados com seu consultor financeiro para ajudá-lo a medir o progresso. Eles também devem ser revisados ​​periodicamente para capturar as circunstâncias em mudança e garantir que permaneçam relevantes.

Etapa 2 – Reunindo suas informações financeiras e pessoais

O processo de planejamento financeiro e seu sucesso dependerão da qualidade e clareza das informações comunicadas ao seu consultor. Seu consultor completará um fato financeiro detalhado – encontrará para capturar todas as informações relevantes em relação às suas finanças. Isso incluirá:

Planejamento financeiro

Um bom planejamento financeiro não precisa ser completo, e etapas simples contribuem para o seu sucesso. (Imagem: Zurich Insurance)

Etapa 3 – Analisando suas informações financeiras e pessoais

Você ou um consultor financeiro revisam as informações fornecidas na etapa 2 e usa para produzir um resumo que reflete seu perfil financeiro atual. As seguintes proporções são produzidas para melhorar sua compreensão de suas circunstâncias financeiras e para identificar áreas de força ou fraqueza:

Sua atitude, tolerância e capacidade de risco são avaliadas usando um questionário de tolerância ao risco psicometricamente projetados em relação aos ativos de investimento. Isso também é analisado para avaliar sua alocação de ativos para objetivos de investimento ou pensão.

Etapa 4 – Desenvolvimento e apresentação do plano financeiro

O plano financeiro é desenvolvido com base nas informações do passo 2 e na análise concluída na etapa 3. Cada uma das metas e objetivos na etapa 1 deve ser abordada e uma recomendação para cada identificada. Incluirá:

O relatório deve ser bem explicado, discutido. Quaisquer dúvidas precisam ser esclarecidas com pesquisas, estudos, e mais. O Google é seu amigo neste momento.

Etapa 5 – Implementação e revisão do plano financeiro

Uma vez concluída a análise e desenvolvimento do plano, você tdeverá tomar os cursos de ação para suas finanças. Isso pode envolver a implementação:

Um conselheiro ou consultor financeiro pode realizar as recomendações por você ou servir como seu treinador, coordenando o processo com você e outros profissionais, como responsáveis ​​ou gerentes de investimento. Eles também podem lidar com a interação com os provedores de produtos financeiros.

A educação financeira pessoal no planejamento financeiro

O planejamento financeiro é um processo dinâmico em curso que requer monitoramento contínuo. A revisão das ações recomendadas no plano deve ocorrer regularmente, e as metas devem ser revisadas anualmente para levar em conta uma mudança de renda, valores de ativos, negócios ou circunstâncias familiares. Para isso, é preciso a constante educação financeira, no processo de conquista da independência e da riqueza.

O planejamento financeiro que segue um processo devidamente definido e documentado dará a maior chance de um resultado bem-sucedido. Não garantirá segurança financeira ou riqueza, mas proporcionará uma oportunidade para prosseguir e requer análise, disciplina e experiência adequadas.

Como você faz seu planejamento financeiro? Tem alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas!

Sobre o autor

Autor André M. Coelho

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

Aviso legal

O conteúdo apresentado no site é apenas informativo com o objetivo de ensinar sobre o funcionamento do mundo financeiro e apresentar ao leitor informações que o ensine a pensar sobre dinheiro. O site Crédito ou Débito não faz recomendações de investimentos e em nenhuma hipótese pode ser responsabilizado por qualquer tipo de resultado financeiro devido a práticas realizadas por seus leitores.

Deixe um comentário