Investir dinheiro, onde e como?

Escrito na categoria "Educação financeira" por André M. Coelho.

Antes de mais nada, parabéns! Investir seu dinheiro é a maneira mais confiável de criar riqueza ao longo do tempo. Se você é novo no mundo dos investimentos, estamos aqui para ajudá-lo a começar. É hora de fazer seu dinheiro trabalhar por você.

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Antes de colocar seu dinheiro suado em um veículo de investimento, você precisará de um entendimento básico de como ele funciona. Aqui estão algumas das melhores maneiras de investir dinheiro:

Ações: as ações são investimentos no sucesso futuro de uma empresa. Quando você investe nas ações de uma empresa, você lucra junto com elas.

Títulos: assim como pedir dinheiro emprestado faz parte da vida da maioria das pessoas, as empresas, os municípios, estados e países também pedem dinheiro emprestado usando títulos.

Fundos de Índice: Este popular veículo de investimento rastreia um índice de mercado e pode ajudar a equilibrar seu portfólio.

ETFs: são negociados de maneira muito semelhante às ações.

No entanto, não há uma resposta única para todos aqui. A melhor maneira de investir dinheiro é a que funcionar melhor para você. Para descobrir isso, você deve considerar:

Seu estilo

Aeu orçamento

Sua tolerância ao risco.

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Como investir o dinheiro de acordo com seu estilo?

Quanto tempo você deseja investir seu dinheiro?

O mundo dos investimentos tem dois campos principais quando se trata de maneiras de investir dinheiro: investimento ativo e investimento passivo. Acreditamos que ambos os estilos têm mérito, desde que você se concentre no longo prazo e não busque apenas ganhos no curto prazo. Mas seu estilo de vida, orçamento, tolerância ao risco e interesses podem dar a você uma preferência por um tipo.

Investir ativo significa reservar tempo para você mesmo pesquisar os investimentos e construir e manter seu portfólio por conta própria. Se você planeja comprar e vender ações individuais por meio de uma corretora online, está planejando ser um investidor ativo. Para ser um investidor ativo com sucesso, você precisará de três coisas:

Tempo: o investimento ativo requer muito trabalho de casa. Você precisará pesquisar oportunidades de investimento, realizar algumas análises básicas e acompanhar seus investimentos depois de comprá-los.

Conhecimento: todo o tempo do mundo não adianta se você não souber analisar investimentos e pesquisar ações de maneira adequada. Você deve pelo menos estar familiarizado com alguns dos princípios básicos de como analisar ações antes de investir nelas.

Desejo: Muitas pessoas simplesmente não querem gastar horas em seus investimentos. E uma vez que os investimentos passivos historicamente produziram fortes retornos, não há absolutamente nada de errado com essa abordagem. O investimento ativo certamente tem potencial para retornos superiores, mas você precisa gastar tempo para acertar.

Por outro lado, o investimento passivo equivale a colocar um avião no piloto automático em vez de pilotá-lo manualmente. Você ainda obterá bons resultados a longo prazo e o esforço necessário será muito menor. Resumindo, o investimento passivo envolve colocar seu dinheiro para trabalhar em veículos de investimento onde outra pessoa está fazendo o trabalho duro – o investimento em fundos mútuos é um exemplo dessa estratégia. Ou você pode usar uma abordagem híbrida. Por exemplo, você pode contratar um consultor financeiro ou usar um robo-consultor para construir e implementar uma estratégia de investimento em seu nome.

Investimento passivo:

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Investimento ativo:

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Investimento para iniciantes

Invista seu dinheiro consciente para começar com o pé direito neste mundo. (Imagem: Cursos de língua estrangeira 40 horas Comprovante de Aprovação)

Onde aplica dinheiro de acordo com seu orçamento?

Quanto dinheiro você tem para investir?

Você pode achar que precisa de uma grande soma de dinheiro para iniciar um portfólio, mas pode começar a investir com $ 100. Também temos ótimas ideias para investir R$1.000. A quantidade de dinheiro com a qual você está começando não é a coisa mais importante – é certificar-se de que você está financeiramente pronto para investir e que está investindo dinheiro com frequência ao longo do tempo.

Um passo importante antes de investir é estabelecer um fundo de emergência. Esse dinheiro é reservado de uma forma que o torna disponível para saques rápidos. Todos os investimentos, sejam ações, fundos mútuos ou imóveis, têm algum nível de risco, e você nunca vai querer se ver forçado a desinvestir (ou vender) esses investimentos em um momento de necessidade. O fundo de emergência é sua rede de segurança para evitar isso.

A maioria dos planejadores financeiros sugere que uma quantia ideal para um fundo de emergência é o suficiente para cobrir despesas de seis meses. Embora este seja certamente um bom alvo, você não precisa separar tanto antes de poder investir – o ponto é que você simplesmente não quer ter que vender seus investimentos toda vez que tem um pneu furado ou algum outro despesas imprevistas aparecem.

Também é uma ideia inteligente se livrar de qualquer dívida com juros altos (como cartões de crédito) antes de começar a investir. Pense desta forma – o mercado de ações tem historicamente produzido retornos de 9% -10% ao ano durante longos períodos. Se você investir seu dinheiro nesses tipos de retorno e, simultaneamente, pagar de 16%, 18% ou mais aos seus credores, estará se colocando em posição de perder dinheiro no longo prazo.

Aplicar dinheiro depende também da tolerância ao risco

Quanto risco financeiro você está disposto a correr?

Nem todos os investimentos são bem-sucedidos. Cada tipo de investimento tem seu próprio nível de risco – mas esse risco geralmente está relacionado aos retornos. É importante encontrar um equilíbrio entre maximizar os retornos do seu dinheiro e encontrar um nível de risco com o qual você se sinta confortável. Por exemplo, os títulos oferecem retornos previsíveis com risco muito baixo, mas também geram retornos relativamente baixos de cerca de 2-3%. Por outro lado, os retornos das ações podem variar amplamente dependendo da empresa e do prazo, mas todo o mercado de ações, em média, retorna quase 10% ao ano.

Mesmo dentro das amplas categorias de ações e títulos, pode haver enormes diferenças de risco. Por exemplo, um título do Tesouro ou um título corporativo com classificação AAA é um investimento de risco muito baixo, mas provavelmente terá taxas de juros relativamente baixas. As contas de poupança representam um risco ainda menor, mas oferecem uma recompensa menor. Por outro lado, um título de alto rendimento pode gerar uma receita maior, mas terá um risco maior de inadimplência. No mundo das ações, a diferença de risco entre as ações blue chip e penny stocks (ações pequenas e de empresas de risco mais alto) é enorme.

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Uma boa solução para iniciantes é usar um robô-consultor para formular um plano de investimento que atenda a sua tolerância ao risco e metas financeiras. Resumindo, um robô-consultor é um serviço oferecido por uma corretora que irá construir e manter um portfólio de fundos de índice com base em ações e títulos, projetado para maximizar seu potencial de retorno, enquanto mantém seu nível de risco apropriado para suas necessidades.

Em quê você deve investir?

Esta é a pergunta difícil e, infelizmente, não há uma resposta perfeita. O melhor tipo de investimento depende de você. Mas, com base nas diretrizes discutidas acima, você deve estar em uma posição muito melhor para decidir em que investir.

Por exemplo, se você tem uma tolerância relativamente alta ao risco, bem como o tempo e o desejo de pesquisar ações individuais (e aprender como fazer isso da maneira certa), esse pode ser o melhor caminho a seguir. Se você tem uma tolerância ao risco baixa, mas deseja retornos mais elevados do que obteria de uma conta de poupança, os investimentos em títulos (ou fundos de títulos) podem ser mais apropriados.

Se você é como a maioria dos brasileiros e não quer gastar horas de seu tempo em seu portfólio, colocar seu dinheiro em investimentos passivos, como fundos de índice ou fundos mútuos, pode ser uma escolha inteligente. E se você realmente deseja uma abordagem direta, um robô-consultor pode ser o certo para você.

Investir dinheiro pode parecer intimidante, especialmente se você nunca fez isso antes. No entanto, se você descobrir como deseja investir, quanto dinheiro deve investir e sua tolerância ao risco, você estará bem posicionado para tomar decisões inteligentes com seu dinheiro que o servirão bem nas próximas décadas.

Dúvidas? Deixm nos comentários suas perguntas!

Sobre o autor

Autor André M. Coelho

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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