Pagamos por tarifas, pacotes de serviços, taxas, juros, impostos e muitos outros custos ocultos em nossos cartões de crédito. Porém, muitas destas tarifas cobradas são desconhecidas pelos proprietários dos cartões de crédito.

Quais são as tarifas e taxas que existem para cartões de crédito?

Você pode acessar o site da Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços), onde eles tem uma sessão do site dedicada às tarifas cobradas por bancos e instituições financeiras em seus cartões de crédito. Você também pode consultar a Resolução 3.919 de 25/11/2010 do Banco Central do Brasil. Ou pode, melhor ainda, ler abaixo todas as taxas e tarifas que podem ser cobradas pelo seu cartão de crédito, além da descrição completa e exemplos de quando estas tarifas são cobradas.

Pagamento de contas

Quando você vai pagar contas, principalmente pelo Internet Banking, você recebe diferentes opções para pagamento de suas contas. Geralmente, as opções são conta corrente, conta poupança e claro, o cartão de crédito. Para pagar contas em débito na conta corrente ou poupança não são cobradas tarifas. Porém, para pagar suas contas no cartão de crédito, o banco ou instituição financeira pode cobrar tarifas por cada conta paga no cartão de crédito.

Por exemplo, supondo que você quer pagar conta de luz no cartão de crédito. Existem bancos que cobram mais de R$10 por cobrança, enquanto outros cobram tarifas promocionais. Dependendo do tipo do seu cartão de crédito, principalmente quem tem cartão Platinum, pode acabar isento da cobrança da taxa para pagamento de contas no cartão de crédito. O importante aqui é fugir das taxas mais caras e buscar fontes mais baratas para pagar suas contas pelo cartão de crédito, tomando o cuidado de separar o dinheiro para pagar suas faturas de cartão de crédito por inteiro sempre.

Débito automático recorrente no cartão de crédito também pode ter tarifas diferenciadas, mais baratas. Você deve consultar seu banco ou instituição financeira para mais informações.

Importância da gestão financeira dos cartões

Você pode ter vários cartões de crédito, mas conheça todas as tarifas cobradas por eles antes de sair usando sem pensar direito. (Foto: www.dailyfinance.com)

Parcelamento de contas

Essa não é uma tarifa “oficial” dos cartões de crédito. Mas suponhamos que você queira parcelar conta no cartão. Além da tarifa para o pagamento de contas, você vai pagar juros sobre o parcelamento e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Ou seja, se você tem um cartão de crédito que cobra R$10 para pagar contas no cartão, e sua conta de R$100 vai ser parcelada em 2 vezes, com juros de 3% e IOF de 0,38%. No total, você vai acabar pagando pela conta de R$100 o valor de R$113,38. Você acabará pagando, efetivamente, o valor de R$13,38 em tarifas para o cartão de crédito.

Pedido de urgência para aumentar o limite de crédito

Você está tentando fazer uma compra além do limite disponível do seu cartão de crédito. Ou você já chegou no limite do cartão e não sabia, e acabou fazendo uma compra além do limite. Nesses casos, o banco pode cobrar tarifa emergencial de crédito para avaliação da viabilidade e dos riscos envolvidos ao fornecer um crédito maior para o cliente, ou seja, aumentar o limite do seu cartão.

Essa é uma das tarifas que pegam as pessoas de surpresa, e uma das que mais facilmente pode ser evitada. Basta acompanhar seu cartão de crédito com mais cuidado e, caso esteja perto do limite, conversar com seu gerente sobre um aumento do limite. Porém, nossa recomendação é que você pare de gastar no cartão de crédito se chegar a gastar mais do que o limite de seu cartão de crédito, pois a cobrança da tarifa emergencial de crédito é um claro sinal de que você não está fazendo um bom planejamento financeiro.

Utilização dos cartões de crédito para saques

Quando você faz um saque com seu cartão de crédito, você basicamente está pegando um empréstimo com o banco. Salvo em casos onde o cliente tem um cartão de crédito Infinite ou Platinum, você pagará uma tarifa por cada saque realizado no cartão de crédito.

Utilização dos cartões para saques: juros e IOF

Além da tarifa para sacar o dinheiro pelo cartão de crédito, há a incidência de juros e IOF sobre o valor que você sacar. E, salvo as exceções de cartões Infinite ou Platinum, os juros são muito mais caros que empréstimos pessoais, que você poderia pegar no mercado ao invés de sacar o dinheiro pelo cartão de crédito. Novamente, lembramos: planejamento financeiro é extremamente importante, e se você tem que sacar dinheiro pelo cartão de crédito, pode ser um claro sinal que você precisa rever seu orçamento.

Anuidade do cartão de crédito

A anuidade do cartão de crédito é cobrada em parcelas, mas tem um valor anual, e o custo varia de acordo com o tipo de cartão de crédito que você tem. Ela pode ser debitada diretamente de sua conta corrente ou pode vir cobrada como um débito em sua fatura do cartão de crédito. É a tarifa mais fácil de negociar ou ganhar uma isenção, bastando, geralmente, uma ligação para seu gerente ou para o SAC de seu banco para uma negociação.

Segunda via do cartão

Caso você perca seu cartão de crédito ou acabe danificando o que você tem, é necessário pagar uma tarifa para retirar a segunda via do cartão de crédito. Esta pode ser cobrada em sua fatura ou diretamente debitada em sua conta corrente. Caso você tenha perdido o cartão ou ele tenha sido roubado, vale lembrar que você deve fazer o bloqueio do cartão e registrar um boletim de ocorrência antes de pedir a segunda via.

Cartão adicional

Salvo alguns tipos de cartão em que o cartão de crédito adicional é gratuito, você pode ser cobrado uma tarifa para cartão adicional. Este cartão usará o mesmo limite que o cartão principal, mas pode ter um limite próprio. Você pode limitar o cartão adicional para apenas um valor limite, deixando o cartão com filhos ou cônjuges. Só que esse limite será “transferido” do cartão principal, ou seja: se o cartão principal tem um limite de R$500 e o cartão adicional vai ter um limite de R$200, o cartão principal passa a ter um “limite” de R$300.

Serviços especiais do cartão de crédito

Alguns cartões de crédito oferecem serviços especiais para seus clientes, tal como serviços de concierge, reservas em hotéis, acesso VIP a shows, passagens aéreas mais baratas e os famosos programas de relacionamento. Geralmente, tais serviços são “gratuitos”, porque estão inclusos na anuidade do seu cartão de crédito. Porém. em alguns casos, eles podem ser cobrados pela instituição que administra seu cartão de crédito. Tome cuidado e monitore estas cobranças, sendo bem detalhista de tudo que seu contrato cobre “gratuitamente” e o que você realmente tem que pagar.

Deixamos alguma tarifa cobrada no cartão de crédito de fora? Deixe nos comentários e nos ajude a tornar este artigo ainda mais completo!

2 comentários para “9 tarifas mais cobradas no cartão de crédito! Você paga?”

  1. Débora Évora

    Gostaria de saber se o cartão pode cobrar taxa para aumentar o limite do cartão? Tenho um cartão da Caixa e fui pedir para aumentar o limite é me cobraram R$ 18, 00 para dar um aumento de 20% do cartão essa prática e correta? Me informe. Obrigado…

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    • Equipe Crédito ou Débito

      Pode sim Dèbora, e se chama Taxa ou Tarifa de Avaliação Emergencial de Crédito.

      Responder

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