Qual o score mínimo para cartão de crédito?

Pronto para solicitar um cartão de crédito, mas preocupado que sua pontuação de crédito de três dígitos seja muito baixa?

Não é verdade que você precisará de uma pontuação de crédito mais alta para se qualificar para cartões que vêm com programas generosos de recompensas e baixas taxas de juros, mas mesmo que sua pontuação seja menor que estelar, você ainda pode se qualificar para um cartão de crédito.

Quanto maior sua pontuação de crédito, mais favoráveis ​​serão as propostas de cartões abertas para você. Se você perdeu pagamentos ou está usando a maior parte do crédito disponível para você, esses são sinais de que você não está usando suas linhas comerciais com responsabilidade. Você não se qualificará para as melhores cartas por causa disso.

Aqui está uma olhada nas pontuações de crédito que você precisa para se qualificar para tudo, desde cartões de crédito básicos sem frescuras até quem oferece grandes bônus de inscrição e bônus pesados ​​em dinheiro.

Qual o score mínimo para cartão de crédito?

Os consumidores normalmente precisam de uma pontuação na faixa dos 600 para se qualificar para um cartão de crédito básico e sem muitos elementos extras. Para um cartão de recompensas básicas, você precisaria de uma pontuação em meados dos anos 600 aos 700 baixos.

E para se qualificar para os cartões premium com os programas de recompensas mais valiosos? Isso geralmente requer uma pontuação FICO de 740 ou superior.

As recompensas, juros mais baixos, e outras oportunidades especiais com cartões de crédito são caras. Os bancos não podem tolerar altos níveis de perda se estiverem pagando tanto em despesas com recompensas. Então eles reservam esses cartões para os candidatos mais seguros.

Como aumentar o credit score para cartões de crédito?

As pontuações mais altas do score de crédito são consideradas “excepcionais” pelos credores. Ter uma pontuação acima de 700, 750, já te coloca à frente de boa parte dos brasileiros.

Se você deseja melhorar sua pontuação de crédito, siga duas etapas principais. Primeiro, pague suas contas de cartão de crédito e quaisquer outros empréstimos que você possa ter em dia todos os meses.

Em seguida, se você tiver dívida com cartão de crédito, pague o máximo possível. Usar menos do seu limite de crédito aumentará sua pontuação. Apenas certifique-se de não fechar os cartões de crédito que você pagar, pois isso fornecerá menos crédito disponível e prejudicará sua pontuação de crédito reduzindo sua taxa de utilização de crédito.

Outra chave para melhorar sua pontuação de crédito é eliminar os hábitos negativos de gastos que contribuem para a dívida do cartão de crédito. Identificar e eliminar gatilhos que levam a compras por impulso é essencial para manter seu crédito em forma.

Aqueles que lutam com a compra por impulso devem excluir aplicativos de lojas  de seus telefones e cancelar a inscrição em informativos para ajudar a eliminar a tentação de gastar demais.

Mesmo com um score baixo, é possível pegar um cartão de crédito. Porém, as condições de juros e benefícios podem não ser as melhores. (Imagem: Pinterest)

Dá pra obter um cartão de crédito para negativado?

Uma pontuação muito ruim ou uma negativação no seu nome pode complicar sua vida. Se a sua pontuação entrar nessa faixa de crédito ruim, você costuma se qualificar para cartões de crédito garantidos. Eles operam como os cartões de crédito tradicionais, exceto que seus limites de crédito estão vinculados a um depósito que você faz ao solicitar o cartão. Por exemplo, você pode depositar R$500 com o emissor do cartão e, em seguida, receber um cartão de crédito garantido com um limite máximo de crédito de R$500.

É mais fácil se qualificar para esses cartões, porque os bancos estão protegidos. Se você não fizer seus pagamentos, o banco poderá pagá-los usando seu depósito.

Uma boa opção é o cartão pré-pago. Você abre primeiro uma conta de gastos e depois transfere dinheiro dessa conta para o seu cartão para construir crédito. Esse dinheiro fica na conta e só será usado pelo cartão.

Você pode se qualificar para outros cartões de crédito consignados ou com juros muito altos, mesmo estando negativado. Aí é importante tomar cuidado extra para não ficar devendo no cartão.

Como obter um cartão de crédito sem crédito?

Algumas pessoas não têm crédito bom ou ruim, porque simplesmente não têm histórico de crédito suficientes para ter nenhuma pontuação de crédito. Pode ser difícil para quem não possui empréstimos ou cartões de crédito para criar um histórico de crédito. E aqueles sem pontuações de crédito podem ter dificuldade para se qualificar para a maioria dos cartões de crédito.

Uma boa opção para aqueles sem histórico de crédito é um cartão de crédito garantido. Da mesma forma, se você tiver uma pontuação de crédito ruim, os bancos têm maior probabilidade de aprová-lo para um cartão garantido, porque há menos riscos no banco graças ao depósito de segurança que você abaixa.

O banco já tem seu dinheiro e não há razão para que eles se sintam em risco. Eles não serão feridos financeiramente se você não pagar.

Depois de receber esse cartão seguro, use-o todos os meses. À medida que você paga sua conta integralmente com pagamentos pontuais a cada mês, você criará lentamente uma pontuação de crédito sólida.

Os consumidores que precisam criar um histórico de crédito também considerem cartões de etiqueta privada. Eles são emitidos por lojas de departamento, clubes de atacado e outros varejistas e só podem ser usados ​​em uma loja específica; Além disso, eles raramente vêm com vantagens generosas.

É mais fácil se qualificar para esses cartões, porque eles não são tão arriscados quanto os cartões de crédito tradicionais. E se os consumidores os usarem corretamente – cobrando o que podem pagar por meio de todos os meses e pagar suas contas a tempo – eles podem criar um sólido histórico de crédito que lhes permitirá se qualificar para cartões de crédito mais tradicionais no futuro.

Para aqueles sem pontuação de crédito, também recomendamos se inscrever como usuário autorizado na conta do cartão de crédito de outra pessoa para ajudar a criar um histórico de crédito. Quando você faz isso, é adicionado como usuário na conta de cartão de crédito de outra pessoa.

O principal titular do cartão da conta é responsável pelo pagamento da conta a cada mês, mas o pagamento é relatado às agências de crédito em nome dessa pessoa e seu nome, o que ajuda a criar um histórico de crédito positivo. Apenas tenha cuidado para usar apenas o cartão, conforme acordado com o principal titular do cartão para não arruinar seu relacionamento com essa pessoa.

Você pode encontrar o cartão certo para sua pontuação de crédito. Se você está começando com uma pontuação de crédito baixa (ou não), poderá criar seu histórico de crédito por meio de uso responsável para se qualificar para os cartões de crédito desejados.

E se tiver alguma dúvida, deixe nos comentários suas perguntas e iremos responder!

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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