Onde investir primeiro?

Em Educação financeira por André M. Coelho

Primeiro de tudo, parabéns! Investir seu dinheiro é a maneira mais confiável de construir riqueza ao longo do tempo. Se você é um investidor pela primeira vez, estamos aqui para ajudá-lo a começar. É hora de fazer seu dinheiro trabalhar para você.

Antes de colocar seu dinheiro suado em um veículo de investimento, você precisará de uma compreensão básica de como investir seu dinheiro do jeito certo. E seu primeiro investimento vai depender unicamente de 3 fatores:

Seu perfil de investidor

Seu orçamento para o primeiro investimento

Sua tolerância ao risco.

1. Seu perfil de investidor: quanto tempo você quer se dedicar para o primeiro investimento?

O mundo de investimento tem dois acampamentos principais quando se trata de maneiras de investir dinheiro: investimento ativo e investimento passivo. Acreditamos que ambos os estilos têm mérito, contanto que você se concentre a longo prazo e não esteja apenas procurando ganhos de curto prazo. Mas seu estilo de vida, orçamento, tolerância ao risco e interesses pode lhe dar uma preferência por um tipo.

Investimento ativo significa ter tempo para pesquisar investimentos e construir e manter seu portfólio por conta própria. Se você planeja comprar e vender ações individuais através de um corretor online, você planeja ser um investidor ativo. Para ser um investidor ativo, você precisará de três coisas:

1. Tempo

Investimento ativo requer muito lição de casa. Você precisará pesquisar oportunidades de investimento, realizar alguma análise básica e acompanhar seus investimentos depois de comprá-los.

2. Conhecimento

O tempo todo do mundo não vai ajudar se você não sabe como analisar investimentos e adequadamente ações de pesquisa. Você deve pelo menos estar familiarizado com alguns dos princípios básicos de como analisar as ações antes de investir nelas.

3. Desejo

Muitas pessoas simplesmente não querem passar horas em seus investimentos. E desde que os investimentos passivos, historicamente produziram retornos fortes, não há absolutamente nada de errado com essa abordagem. O investimento ativo certamente tem o potencial de retornos superiores, mas você tem que querer gastar tempo para acertar.

4. Investimento Passivo x Investimento Ativo

Por outro lado, o investimento passivo é o equivalente a colocar um avião no piloto automático versus voando manualmente. Você ainda receberá bons resultados ao longo do longo prazo, e o esforço necessário é muito menos.

Em poucas palavras, o investimento passivo envolve colocar seu dinheiro para trabalhar em veículos de investimento em que outra pessoa está fazendo o trabalho duro – o investimento do fundo mútuo é um exemplo dessa estratégia. Ou você poderia usar uma abordagem híbrida.

Por exemplo, você pode contratar um consultor financeiro ou de investimento – ou usar um conselheiro Robo para construir e implementar uma estratégia de investimento em seu nome.

Investimento passivo

Investimento ativo

Escolhendo seu primeiro investimento

Escolha o primeiro investimento certo e lucre muito com o tempo. (Imagem: Pinterest)

2. Seu orçamento: quanto dinheiro você tem para o primeiro investimento?

Você pode pensar que precisa de uma grande soma de dinheiro para iniciar uma carteira de investimentos, mas você pode começar a investir com R$100. Também temos ótimas ideias para investir R$1.000. A quantia de dinheiro que você está começando não é a coisa mais importante. O que é importante é se certificar de que você esteja financeiramente pronto para investir e que você está investindo dinheiro com frequência ao longo do tempo.

Um passo importante a tomar antes de investir é estabelecer um fundo de emergência. Este é o conjunto de dinheiro de lado em um formulário que disponibiliza a retirada rápida. Todos os investimentos, estoques, fundos mútuos ou imóveis, têm algum nível de risco, e você nunca quer se encontrar forçado a desbastar (ou vender) esses investimentos em um momento de necessidade. O Fundo de Emergência é sua rede de segurança para evitar isso.

A maioria dos planejadores financeiros sugere que um montante ideal para um fundo de emergência seja suficiente para cobrir seis meses de despesas. Enquanto isso é certamente um bom alvo, você não precisa tão reservado antes de poder investir – o ponto é que você simplesmente não quer ter que vender seus investimentos toda vez que o pneu do carro furar.

É também uma ideia inteligente se livrar de qualquer dívida de altos juros (como cartões de crédito) antes de começar a investir. Pense nisso desta forma – o mercado de ações produziu retornos historicamente de 9% -10% anualmente por longos períodos. Se você investir seu dinheiro nesses tipos de retornos e pagar simultaneamente 16%, 18% ou juros mais altos para seus credores, você está se colocando em posição de perder dinheiro a longo prazo.

3. Sua tolerância ao risco financeiro: quanto risco financeiro você está disposto a tomar?

Nem todos os investimentos são bem sucedidos. Cada tipo de investimento tem seu próprio nível de risco – mas esse risco é frequentemente correlacionado com retornos. É importante encontrar um equilíbrio entre maximizar os retornos do seu dinheiro e encontrar um nível de risco que você esteja confortável.

Por exemplo, os títulos oferecem retornos previsíveis com risco muito baixo, mas também produzem retornos relativamente baixos de cerca de 2-3%. Em contraste, os retornos de ações podem variar amplamente dependendo da empresa e do período de tempo, mas todo o mercado de ações em média retorna quase 10% ao ano.

Mesmo dentro das grandes categorias de ações e títulos, pode haver enormes diferenças em risco. Por exemplo, uma ligação por tesouraria ou a ligação corporativa AAA-nominal é um investimento de muito baixo risco, mas estes provavelmente terão taxas de juros relativamente baixas. As contas de poupança representam um risco ainda menor, mas oferecem uma recompensa menor.

Por outro lado, um título de alto rendimento pode produzir maior renda, mas virá com maior risco de inadimplência. No mundo das ações, a diferença em risco entre ações de grandes empresas para as pequenas empresas é enorme.

Uma boa solução para iniciantes é usar um robô investidor para formular um plano de investimento que atenda às suas tolerâncias de risco e metas financeiras. Em poucas palavras, um robô investidor é um serviço oferecido por uma corretora que irá construir e manter uma carteira de fundos de índice baseados em ações e bônus projetados para maximizar seu potencial de retorno, mantendo seu nível de risco apropriado para suas necessidades.

Qual deve ser seu primeiro investimento?

Aqui está a pergunta difícil, e infelizmente não há uma resposta perfeita. O melhor tipo de investimento depende de seus objetivos de investimento. Mas com base nas diretrizes discutidas acima, você deve estar de uma posição muito melhor para decidir o que você deve investir.

Por exemplo, se você tiver uma tolerância de risco relativamente elevada, assim como o tempo e desejo de pesquisar ações individuais (e aprender a fazer certo), essa poderia ser a melhor maneira de ir. Se você tiver uma tolerância de baixo risco, mas deseja retornos mais altos do que obter de uma conta de poupança, os investimentos de títulos (ou fundos de obrigações) podem ser mais apropriados.

Se você é como a maioria dos brasileiros e não quer passar horas do seu tempo em sua carteira, colocando seu dinheiro em investimentos passivos, como fundos de índice ou fundos mútuos, pode ser a escolha inteligente. E se você realmente quer tirar uma abordagem completamente sem preocupação, um robô investidor poderia estar certo para você.

Investir dinheiro pode parecer intimidante, especialmente se você nunca fez isso antes. No entanto, se você descobrir 1. Como você quer investir, 2. Quanto dinheiro você deve investir e 3. Sua tolerância ao risco, você estará bem posicionado para tomar decisões inteligentes com seu dinheiro que lhe servirá bem por décadas a vir.

Dúvidas? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos te ajudar para seu primeiro investimento!

Sobre o autor

Autor André M. Coelho

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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