Como investir dinheiro: do zero ao lucro mensal!

Primeiro de tudo, parabéns! Investir seu dinheiro é a maneira mais confiável de construir riqueza ao longo do tempo. Se você é um investidor pela primeira vez, estamos aqui para ajudá-lo a começar. É hora de fazer seu dinheiro trabalhar para você.

Antes de colocar seu dinheiro suado em um veículo de investimento, você precisará de uma compreensão básica de como investir seu dinheiro do jeito certo. Aqui estão algumas das melhores maneiras de investir dinheiro:

Seu estilo

Seu orçamento

Sua tolerância ao risco.

1. Como investir dinheiro no seu estilo: quanto tempo você quer colocar em investir seu dinheiro?

O mundo de investimento tem dois acampamentos principais quando se trata de maneiras de investir dinheiro: investimento ativo e investimento passivo. Acreditamos que ambos os estilos têm mérito, contanto que você se concentre a longo prazo e não esteja apenas procurando ganhos de curto prazo. Mas seu estilo de vida, orçamento, tolerância ao risco e interesses pode lhe dar uma preferência por um tipo.

Investimento ativo significa ter tempo para pesquisar investimentos e construir e manter seu portfólio por conta própria. Se você planeja comprar e vender ações individuais através de um corretor online, você planeja ser um investidor ativo. Para ser um investidor ativo, você precisará de três coisas:

Tempo: investimento ativo requer muita lição de casa. Você precisará pesquisar oportunidades de investimento, realizar alguma análise básica e acompanhar seus investimentos depois de comprá-los.

Conhecimento: o tempo todo do mundo não vai ajudar se você não sabe como analisar investimentos e adequadamente ações de pesquisa. Você deve pelo menos estar familiarizado com alguns dos princípios básicos de como analisar os estoques antes de investir neles.

Desejo: muitas pessoas simplesmente não querem passar horas em seus investimentos. E desde que os investimentos passivos, historicamente produziram retornos fortes, não há absolutamente nada de errado com essa abordagem. O investimento ativo certamente tem o potencial de retornos superiores, mas você tem que querer gastar tempo para acertar.

Por outro lado, o investimento passivo é o equivalente a colocar um avião no piloto automático versus voando manualmente. Você ainda receberá bons resultados ao longo do longo prazo, e o esforço necessário é muito menos.

Em poucas palavras, o investimento passivo envolve colocar seu dinheiro para trabalhar em veículos de investimento em que outra pessoa está fazendo o trabalho duro – o investimento em fundos mútuos é um exemplo dessa estratégia.

Ou você poderia usar uma abordagem híbrida. Por exemplo, você pode contratar um consultor financeiro ou de investimento – ou usar um investidor robô para construir e implementar uma estratégia de investimento em seu nome.

Investimento passivo:

• Mais simplicidade, mais estabilidade, mais previsibilidade
• Abordagem que não exige sua ação constante
• Retornos moderados
• Vantagens fiscais

Investimento ativo:

• Mais trabalho, mais risco, recompensa potencialmente maior
• Você faz o investimento por conta própria (ou através de um gerente de carteira )
• Muita pesquisa
• Potencial para grandes retornos de mudança de vida

Investindo do zero, é possível ver seu dinheiro crescendo e te ajudando a fazer um extra todo mês. (Imagem: divulgação)

2. Como investir pouco dinheiro no seu orçamento: quanto dinheiro você tem que investir?

Você pode pensar que precisa de uma grande soma de dinheiro para iniciar um portfólio, mas você pode começar a investir com R$100. Também temos ótimas ideias para investir R$1.000. A quantia de dinheiro que você está começando não é a coisa mais importante – está se certificando de que você esteja financeiramente pronto para investir e que você está investindo dinheiro com frequência ao longo do tempo.

Um passo importante a tomar antes de investir é estabelecer um fundo de emergência. Este é o conjunto de dinheiro de lado em um formulário que disponibiliza a retirada rápida. Todos os investimentos, estoques, fundos mútuos ou imóveis, têm algum nível de risco, e você nunca quer se encontrar forçado a desbastar (ou vender) esses investimentos em um momento de necessidade. O Fundo de Emergência é sua rede de segurança para evitar isso.

A maioria dos planejadores financeiros sugere que um montante ideal para um fundo de emergência seja suficiente para cobrir seis meses de despesa. Enquanto isso é certamente um bom alvo, você não precisa tão reservado antes de poder investir – o ponto é que você simplesmente não quer ter que vender seus investimentos toda vez que obter um pneu furado ou ter outros Despesas imprevistas aparecem.

É também uma ideia inteligente se livrar de qualquer dívida de alto interesse (como cartões de crédito) antes de começar a investir. Pense nisso desta forma – o mercado de ações produziu retornos historicamente de 9% -10% anualmente por longos períodos. Se você investir seu dinheiro nesses tipos de retornos e pagar simultaneamente 16%, 18% ou juros mais altos para seus credores, você está se colocando em posição de perder dinheiro a longo prazo.

3. Como ganhar dinheiro investindo de acordo com sua tolerância ao risco: quanto risco financeiro você está disposto a tomar?

Nem todos os investimentos são bem sucedidos. Cada tipo de investimento tem seu próprio nível de risco – mas esse risco é frequentemente correlacionado com retornos. É importante encontrar um equilíbrio entre maximizar os retornos do seu dinheiro e encontrar um nível de risco que você esteja confortável.

Por exemplo, os títulos oferecem retornos previsíveis com risco muito baixo, mas também produzem retornos relativamente baixos de cerca de 2-3%. Em contraste, os retornos de ações podem variar amplamente dependendo da empresa e do período de tempo, mas todo o mercado de ações em média retorna quase 10% ao ano.

Mesmo dentro das grandes categorias de ações e títulos, pode haver enormes diferenças em risco. As contas de poupança representam um risco menor, mas oferecem uma recompensa menor. Por outro lado, uma conta de alto rendimento pode produzir maior renda, mas virá com maior risco de inadimplência. No mundo das ações, a diferença em risco entre ações de chips azuis e as comuns são enormes.

Uma boa solução para iniciantes é usar um investidor robô para formular um plano de investimento que atenda às suas tolerâncias de risco e metas financeiras. Em poucas palavras, um investidor robô é um serviço oferecido por uma corretora que irá construir e manter um portfólio de fundos de índice baseados em ações e bônus projetados para maximizar seu potencial de retorno, mantendo seu nível de risco apropriado para suas necessidades.

Onde investir seu dinheiro do zero?

Aqui está a pergunta difícil, e infelizmente não há uma resposta perfeita. O melhor tipo de investimento depende de seus objetivos de investimento. Mas com base nas diretrizes discutidas acima, você deve estar de uma posição muito melhor para decidir o que você deve investir.

Por exemplo, se você tiver uma tolerância de risco relativamente elevada, assim como o tempo e desejo de pesquisar ações individuais (e aprender a fazer certo), essa poderia ser a melhor maneira de ir. Se você tiver uma tolerância de baixo risco, mas deseja retornos mais altos do que obter de uma conta de poupança, os investimentos de títulos (ou fundos de obrigação) podem ser mais apropriados.

Se você é como a maioria dos brasileiros e não quer passar horas do seu tempo em sua carteira, colocando seu dinheiro em investimentos passivos, como fundos de índice ou fundos mútuos, pode ser a escolha inteligente. E se você realmente quer tirar uma abordagem passiva, um robô investidor poderia estar certo para você.

Investir dinheiro pode parecer intimidante, especialmente se você nunca fez isso antes. No entanto, se você descobrir como você quer investir, quanto dinheiro você deve investir, e sua tolerância ao risco, você estará bem posicionado para tomar decisões inteligentes com seu dinheiro que lhe servirá bem por décadas vir.

Como você começou a investir dinheiro? Quais dicas daria para quem está começando?

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

Veja também

Como escolher o melhor fundo de investimento?

Como investir na bolsa de valores dos EUA?

10 melhores opções de investimento de longo prazo

Qual o melhor investimento para iniciantes?