O que é fazer seu dinheiro trabalhar por você? Entenda!
Fazer seu dinheiro trabalhar para você. Todos nós já ouvimos essa frase em algum momento de nossas vidas, mas o que isso realmente significa?
Fazer o dinheiro trabalhar por você: juros compostos e investimentos
Para alguns de nós, a ideia dos juros compostos faz sentido natural. Se você colocar dinheiro investido por um longo tempo, ele vai aumentar lentamente no início, mas com o tempo ele vai aumentar mais e mais rápido. É exatamente esse método que permite que as pessoas poupem um monte de dinheiro quando eles são mais jovens e se tornem ricos quando mais velhos, podendo aposentar mais cedo, viajar para vários países, comprar imóveis, realizar vários sonhos, e muito mais.
No entanto, esta imagem do “dinheiro trabalhando” ainda é uma que muitas pessoas tem dificuldade em visualizar Hoje, eu vou levá-lo em um passo a passo através de sete anos de juros compostos de um investimento qualquer, apenas para que seja mais fácil entender a ideia do dinheiro trabalhando para você.
Como multiplicar dinheiro em pouco tempo: investimentos de longo prazo – Primeiro ano
Digamos que em um ano, você economiza R$100 por mês. No final desse ano, você vai ter R$1.200. Optando por colocar esse dinheiro em um investimento com retorno de 7% ao ano (só como exemplo e para manter o cálculo simples), ao final do primeiro ano, você terá R$1.284 por conta da ação dos juros compostos. Como? Ao final do primeiro mês, você ganha sobre o que tinha no mês anterior, mais o que recebeu de juros. No mês seguinte, além dos ganhos dos juros dos dois meses, ainda tem o dinheiro que você vai depositando.
No segundo ano de dinheiro trabalhando por você
Você começa com R$1.284 no investimento. Os R$84 que você ganhou no primeiro ano recebem um retorno de 7%, que é de R$5,88. Você tem agora R$1.284 no final de um ano, um novo retorno de R$84 sobre o investimento deixado no banco, e um extra de R$5,88, totalizando R$1.373, 88. É importante lembrar que o investimento subiu para R$89,88. Ou seja, no segundo ano, você ganhou mais dinheiro que no primeiro, que foi R$84.
Terceiro ano de dinheiro trabalhando por você
No terceiro ano, o seu investimento de R$1.200 ganha mais uma vez 7% de retorno, adicionando R$84 ao seu total. Além disso, você já tem os R$84 que você ganhou no primeiro ano e os R$ 84 que você ganhou no ano dois, que também recebem tem um retorno de 7%. Cada um garante R$5,88, de modo que o total de ambos é de R$11,76. Os R$5,88 que você ganhou no segundo ano também tem um retorno de 7%, faturando um extra de R$0,41. Complicou? Vamos entender melhor:
- Você tem um valor inicial de R $1.200. Você ganha R$84 neste ano, contribuindo com um total de R$1.284 para o seu investimento total.
- Você tem os R$84 que você ganhou nos anos um e dois. Cada um desses anos renderá R$5,88 e, juntos, contribuem com R$279,76 para o seu total.
- Você tem R$5,88 que você ganhou no ano dois. Sobre esse dinheiro, você ainda ganha R$ 0,41 durante três anos e, juntos, contribuem com R$ 6,39 para seu total.
O total que você tem na conta de investimento agora R$1.470,05 (R$1.284 mais R$279,76. acrescido de R$6,39). Seu investimento ganhou R$96,17 neste ano, mais que os R$89,88 de anos anteriores.
Quarto ano de dinheiro trabalhando por você
No início do quarto ano, você terá R$1.470,05 em seu investimento.
Em seu quarto ano, o inicial de R$1.200 ganha mais uma vez 7% de retorno, adicionando R$84 no seu total. Além disso, os R$ 84 que você ganhou no primeiro, segundo, e terceiro ano terão um retorno de 7% cada, com cada um acrescentando R$0,41 ao seu total. Como você também ganhou R$0,41 no ano passado, você terá um retorno de R$0,06 para o seu total.
- Você tem seu inicial de R$1.200. Você ganha R$84 neste ano, contribuindo com um total de R$ 1.284 para o seu investimento total.
- Você tem os R$84 que você ganhou no primeiro, segundo, e terceiro ano. Cada um tem um retorno de R$5,88 e juntos, contribuem com R$269,64 para o seu total.
- Você tem R$5,88 recebidos no ano dois R$ 5,88 ganhos em três anos. Cada um ganha R$0,41 e juntos, contribuem com R$18,87 para o seu total.
- Você tem os R$0,41 que ganhou em três anos. Com os 7%, que você ganha mais os R$0,06 terá um total de R$0,47 adicionado a seu total.
O total do seu investimento agora é de R$1.572,98. Compare isso com o ano anterior, quando o total foi de R$1.470,05. No ano 3, o investimento cresceu em R$102,93, um crescimento melhor do que os R$ 96,17 que ganhou no ano anterior.
O seu dinheiro trabalhando ao longo do tempo
No final do ano cinco, você terá R$1.683,20. No final do ano seis, você terá R$1.801,32. No final do ano sete, o investimento terá um total de R$1.926,93. No final do oitavo ano, o investimento terá um total de R$2.061,82. Agora, pense no seguinte: isso é um cálculo para um investimento hipotético onde você não fará NENHUM investimento depois dos R$1200 depois do primeiro ano. Imagine se você continuasse contribuindo R$100 por mês? Como o dinheiro continuaria trabalhando para você?
No final do sexto ano, você teria contribuído com mais R$7.200. Os primeiros R$ 1.200 que você contribuiu valeriam agora R$1.801,32. O segundo ano de R$1.200 que você juntou valeriam R$1.683,20. O terceiro ano de R$1.200 que você contribuiu valeriam agora R$ 1.572,98. O quarta ano de R$1.200 que você contribuiu agora valeriam R$1.470,05. O quinto ano de contribuição de R$1.200 agora valem R$1.373,88. O sexto ano de contribuição de R$1.200 valeriam R$1.284. O seu total na conta de investimento seria de R$9.185,43, apenas a partir de um inicial de R$7.200. Você ganhou milhares rais em alguns anos em apenas contribuindo com R$100 por mês, só deixando seu dinheiro parado, “trabalhando”.
https://youtu.be/Q3vRmZgpe8c
Lições dos juros compostos e do dinheiro trabalhando por você
Parece uma lição complicada, mas não é, se você entender a base que está em colocar seu dinheiro trabalhar por você.
Começar a poupar cedo é a chave. Quanto mais cedo você puder começar, melhor. Como você pode ver a partir do nosso exemplo, quanto mais tempo o dinheiro fica em uma conta, mais rápido ele cresce nos últimos anos, pouco antes de você começar a usá-lo.
Economizar de forma consistente é quase tão importante quanto poupar cedo. Basta definir uma quantidade para poupar cada mês e esquecer esse valor. Fazer isso é uma grande parte do sucesso de uma poupança.
Por último, a maneira que as pessoas ricas continuar a construir a sua riqueza não é realmente um segredo. Elas gastam menos do que ganham, poupam a diferença, e deixam o poder dos juros compostos fazê-lo crescer.
E você já começou a poupar e investir? Onde você está investindo? Como você faz seu dinheiro trabalhar pra você?
Sobre o autor
Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.
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