O que é e como calcular o patrimônio líquido?

Em Educação financeira por André M. Coelho

O patrimônio líquido é particularmente valioso como uma ferramenta de comparação com seu passado passado e futuro, só para ver quanto progresso financeiro você está fazendo.

Pense no seu patrimônio líquido a qualquer momento como um “instantâneo” de suas finanças. Muito parecido com o olhar através de um antigo álbum de fotos, esses “instantâneos” permitem comparar como suas finanças são então versus como elas estavam em momentos diferentes em sua vida.

O que é patrimônio líquido?

Seu patrimônio líquido é um simples indicador da sua saúde financeira geral. É o valor total de tudo o que você possui menos o total de todas as suas dívidas; é isso. Quanto maior o seu patrimônio líquido, a sua situação financeira mais saudável. Esse número representa quanto dinheiro você teria se você vendeu todas as posses que você possui, esvaziou todas as contas e pagou todas as dívidas.

Saber como calcular seu patrimônio líquido é o primeiro passo neste processo, então vamos começar!

Como calcular patrimônio líquido: ativos

O primeiro passo para calcular seu patrimônio líquido está fazendo uma lista de todos os seus ativos. Um ativo é qualquer coisa que você tenha esse valor significativo. Isso inclui qualquer dinheiro que você tem em mãos, dinheiro sentado em contas e assim por diante. Também inclui suas posses principais, como o seu carro ou sua casa. Foco em ativos que têm valor significativo. Não liste tudo o que você possui. Um bom limiar é focar em ativos que você poderia facilmente vender por mais de R$100.

Você pode obter uma boa estimativa do valor de sua casa usando ferramentas online, ou comparando com anúncios de imóveis no seu bairro mas certifique-se de que a estimativa seja realista. Você pode obter uma boa estimativa do valor de seus automóveis usando a tabela FIPE.

Depois de ter uma lista de ativos e seus valores, adicione todos esses valores. Esse é o valor total de todos os seus ativos.

Calcule suas dívidas no patrimônio líquido

O próximo passo para calcular seu patrimônio líquido é fazer uma lista de todas as suas dívidas. Isso inclui coisas como sua hipoteca, seus empréstimos de carro, seus empréstimos estudantis, seus saldos de cartão de crédito e seus empréstimos do payday. Você deve incluir empréstimos pessoais nesta lista – se você deve sua tia R$500, inclua-a.

Depois de fazer uma lista de todas essas dívidas, adicione-as. Isso é quanta dívida você tem no total.

Patrimônio líquido na prática

Calcule o patrimônio líquido para poder entender suas riquezas na prática. (Imagem: Passionate in Marketing)

Subtraia suas dívidas totais do total de seus ativos

Agora, tome o seu total de ativos da etapa um e subtraia de que suas dívidas totais do passo dois. O número resultante é o seu patrimônio líquido. Por exemplo, se você tiver R$100.000 em ativos e R$20.000 em dívidas, você calcularia 100.000 menos 20.000 para obter seu patrimônio líquido: R$80.000.

Exemplos de cenários de patrimônio líquido

Exemplo 1: Jorge, o graduado da faculdade

Steve está em seu início dos 20 anos e se formou na faculdade no ano passado. Ele tem um bom trabalho, mas não tem muitos ativos, apenas R$20.000, principalmente amarrados em seu carro.

No entanto, ele tem muita dívida de empréstimo estudantil (R$ 50.000) e alguma dívida de cartão de crédito (mais R$5.000).

O patrimônio líquido de Jorge é ​​negativo R$35.000. Isso está ok. Esta é uma situação bastante comum entre os recentes graduados universitários com a dívida dos alunos. Jorge tem bastante tempo para melhorar sua situação, particularmente se o seu diploma universitário está ajudando-o a ganhar um salário mais alto.

Exemplo 2: Marina, meia vida da carreira

Marina está em seus 40 anos. Ela tem um ótimo trabalho e contribuiu para seu fundo de aposentadoria há anos, com um saldo de R$100.000 lá. Ela também tem um carro de R$20.000 e uma casa de R$300.000, junto com R$10.000 em sua conta corrente. Seus ativos adicionam até R$430.000.

No entanto, Marina ainda deve R$200.000 em sua casa e R$10.000 em seu carro. Felizmente, ela deixou empréstimos estudantis e dívidas de cartão de crédito por trás, para que sua dívida aumente até R$210.000.

O patrimônio líquido da Marina é de R$220.000: R$430.000 menos R$210.000. Essa é uma situação muito boa para alguém que é meio de carreira. Idealmente, quando você está no meio do caminho entre a faculdade e a aposentadoria, você deve ter um patrimônio líquido que é superior ao seu salário anual, e ainda melhor se for muito maior do que isso.

Exemplo 3: Mário e Josefina, recentemente aposentados

Mário e Josefina estão em meados dos 60 anos. Eles estão recentemente aposentados. Eles possuem sua própria casa e terra, com um valor total de R$500.000. Eles também têm R$1 milhão em aposentadoria e dois veículos, cada um no valor de R$25.000. Eles também têm outros ativos – joias, balanços de conta corrente e outros itens – vale um total de R$30.000. O valor total de seus ativos é de R$1.580.000. Eles estão em boa forma para a aposentadoria.

Mário e Josefina têm pouca dívida. Eles devem R$10.000 em cada carro e R$5.000 em dívidas de cartão de crédito, totalizando R$25.000.

O patrimônio líquido de Mário e Josefina é de R$1.555.000: R$1.580.000 menos R$25.000. Eles estão em boa forma para a aposentadoria, especialmente quando a Previdência Social expulsa para eles.

Acompanhe sua rede e patrimônio líquido valem ao longo do tempo

Agora que você sabe como calcular seu patrimônio líquido, vamos nos concentrar no que é útil para: olhando para o seu progresso financeiro ao longo do tempo.

Se você tiver o hábito de gravar seu patrimônio líquido em algum lugar (uma folha do Google é um ótimo lugar) e fazê-lo regularmente, você começará a ver seu progresso financeiro ao longo dos anos. Idealmente, seu patrimônio líquido está subindo consistentemente, embora provavelmente não seja um aumento suave.

Por que não é suave? É porque a vida não é suave. Haverá momentos em que não há grandes contas ou crises inesperadas e tempos em que haverá. Haverá momentos em que você é cuidadoso com seus gastos e tempos em que você gasta um pouco mais livremente. Você verá aqueles aparecerem na sua rede vale ao longo do tempo. Se as coisas são boas, e se você manter uma boa aderência em seus gastos e dívidas, seu patrimônio líquido subirá muito. Se você supervisionar ou ter eventos inesperados na vida, isso não aumentará muito e pode até descer.

Há várias coisas que você pode fazer para manter sua rede se movendo na direção certa:

Tenha cuidado com seus gastos. Se você é esperto sobre suas contas mensais e usar muitas táticas frugais em seu dia-a-dia, seus gastos vão cair, e isso significa que mais dinheiro permanece em seus bolsos. Esse dinheiro que fica em seus bolsos eventualmente aparece no seu patrimônio líquido (desde que você não apenas gaste em outro lugar).

Pague suas dívidas. Faça um plano de reembolso da dívida e execute-o. Pagar as dívidas reduz rapidamente o dinheiro que você está perdendo para o interesse.

Economize para a aposentadoria e outras grandes metas. O dinheiro acumulado aumenta seu patrimônio líquido. Os retornos que você recebe de investir que o dinheiro aumenta sua rede que vale a pena mais rápido.

Seja diligente com sua carreira. Mova-se para o pagamento mais alto, mantendo seus gastos crescendo junto com ele.

Seu patrimônio líquido é um ótimo retrato da sua saúde financeira geral. É o valor de todos os seus ativos menos o equilíbrio de todas as suas dívidas. Se você rastrear sua rede vale ao longo do tempo, você terá uma sensação de seu progresso financeiro. Se você quiser que seu patrimônio líquido suba rapidamente, pratique bons comportamentos financeiros: gaste menos, pague suas dívidas, economize para grandes metas e faça boas escolhas de carreira.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas!

Sobre o autor

Autor André M. Coelho

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

Aviso legal

O conteúdo apresentado no site é apenas informativo com o objetivo de ensinar sobre o funcionamento do mundo financeiro e apresentar ao leitor informações que o ensine a pensar sobre dinheiro. O site Crédito ou Débito não faz recomendações de investimentos e em nenhuma hipótese pode ser responsabilizado por qualquer tipo de resultado financeiro devido a práticas realizadas por seus leitores.

Deixe um comentário