Uma das principais dúvidas que os leitores enviam para o Crédito ou Débito é sobre o limite do cartão de crédito nas compras parceladas.

Ao fazer uma compra parcelada o valor das parcelas futuras entram no cálculo do limite do cartão? Se a soma das parcelas é maior que o limite, é possível concluir a compra? Como saber quanto dá pra gastar naquele mês sem correr o risco de ter a compra recusada por falta de limite no cartão?

Para responder a esta pergunta faremos um exemplo dos dois casos possíveis:

  • o valor total das parcelas seguintes (saldo devedor) entra no cálculo do limite do cartão de crédito.
  • apenas a parcela que vence no mês em questão entra no cálculo do limite do cartão de crédito.

De acordo com o Banco Central, cada banco que administra o cartão pode escolher a modalidade a ser utilizada em seus cartões.

O texto abaixo foi extraído diretamente do “*Diagnostico do Sistema de Pagamentos de Varejo no Brasil”, documento elaborado pelo Departamento de Operações Bancárias e de Sistema de Pagamentos (Deban), do Banco Central.
No caso da escolha pelo pagamento parcelado, o valor das parcelas onera o limite de crédito disponível pelo saldo devedor OU pelo valor de cada parcela, a depender do banco que administra o cartão.

Isto significa que você precisa ler sua fatura e o contrato do seu cartão de crédito para saber em que caso o seu cartão se enquadra. Só assim você ficará seguro e não terá suas compras impedidas por ultrapassarem o limite do cartão.

Vamos aos exemplos de cada um dos casos, considerando as seguintes condições iniciais:

  • cartão de crédito com  limite de R$ 1000
  • nenhuma compra anterior com parcelas a vencer neste mês ou nos seguintes

Limite pelo valor total das parcelas futuras

Vamos supor que fizemos uma compra no valor de R$ 400 em 4 parcelas de R$ 100. Como o valor do cartão é calculado pelo saldo devedor, isto é, pela soma do valor das parcelas a vencer, o limite passa a ser de R$ 600.

No mês seguinte, assim que a fatura for paga liquidando a parcela de R$ 100 daquele mês, você ficará devendo ainda 4 parcelas de R$ 100 que dá um total R$ 300. Seu novo limite será de R$ 1000 – R$ 300 = R$ 700.

A cada mês que uma parcela é paga o valor daquela parcela deixa de onerar no seu limite. Pagando mais uma parcela ele vai para R$ 800.. e de R$ 100 em R$ 100 até chegar ao valor original do limite de R$ 1000.

Este é o caso mais comum, pois o banco evita que você se endivide demais e não consiga pagar as faturas dos meses seguintes.

Limite somente pela parcela que vence no mês

Neste caso, a partir das condições iniciais, suponha que fizemos uma compra de R$ 400 em 4 parcela de R$ 100. Logo após a compra o seu limite vai para R$ 400.

Quando a fatura fecha incluindo os R$ 100 da parcela, seu limite é de R$ 900, pois você já terá comprometido R$ 100 com a parcela daquele mês.

Pagando a fatura em dia, seu limite de cada mês terá o valor das parcela daquele mês descontado, sendo de R$ 900 até que você termine de pagar as 4 parcelas. Após isto o limite será novamente R$ 1000.

Existe alguns cartões que trabalham assim e chamam esta modalidade de limite parcelado em que as parcelas não comprometem o Limite Único do Cartão de Crédito. A 1ª parcela é debitada do limite de compras à vista e as demais do parcelado. É uma forma alternativa de aplicar a flexibilização permitida pelo Banco Central.

Observe que este tipo de tratamento permite que todo mês você se endivide mais um pouco, podendo em um determinado momento dever mais que o limite do seu cartão se as parcelas futuras forem somadas. Esta é uma prática muito menos comum no sistema bancário brasileiro.

Quanto dá pra gastar ainda no cartão neste mês? Posso comprar?

A melhor forma de responder a isto é ver na fatura anterior qual o limite disponível.Em toda fatura que você recebe há o limite disponível para o mês seguinte. Se você gastar mais que este limite, o seu cartão não aceitará mais débitos quando você tentar utilizá-lo.

Como saber quanto voce ainda pode pagar no cartao

Como saber quanto você ainda pode comprar no cartão sem estourar o limite?

Outro fator que compromete o limite do seu cartão de crédito é pagar a fatura parcialmente. O seu saldo devedor será descontado do seu limite. Seu limite será restaurado apenas quando você tiver pago o seu saldo devedor. Em todos os casos é muito ruim pagar a fatura de forma parcial, tanto pelos juros altíssimos quanto pelo limite que fica comprometido.

O cartão de crédito é um empréstimo caro e somente deve ser utilizado se você tiver absoluta certeza de que poderá pagar a fatura em dia, evitando pagar os juros do cartão.

Conclusão

O banco quer lhe emprestar dinheiro e espera que você pague juros por ele. Você não deve querer pagar juros nunca! O cartão de crédito bem utilizado é um benefício. Mal utilizado é um perigo. Neste artigos falamos apenas do limite de crédito, mas o cartão tem vários outros tipos de limites como o limite de saques, limite de saques internacionais e cada um deles com limites diários e semanais. Falaremos sobre isto em outro artigo.

Cartão de crédito é uma forma de crédito fácil a juros muito altos. Quando mais fácil conseguir o dinheiro, mais juros você terá que pagar. Se você pensa em usar o dinheiro do cartão e não pagar a fatura completamente no vencimento, considere outra modalidade de crédito em seu banco. Todas serão mais burocráticas e exigirão alguma garantia ou terão limites menores, mas certamente os juros cobrados serão menores que o cartão de crédito. O mesmo conselho vale para o cheque especial. Fuja dele!

*Fonte: Banco Central (http://goo.gl/VN0jqg)

27 comentários para “Limite do cartão e compras parceladas! Entenda com exemplos!”

  1. Jheyniffer

    Olá preciso muito de Ajuda acabei de fazer 18 anos e fiz um cartção de credito pra mim só que não sei como funciona!, pois bem acabei de realizar uma compra no valor de 233, 00 e parcelei em 3 X de 77, 00 só que foi no site do meu cartão pra ver o meu limite(sendo que o total do meu limete é 330.00) e quando fui ver só tinha 96.00 para mim usar então quer dizer que no mes seguinte já vou pagar o valor total da minha compra? E o porque das parcelar então?

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    • Equipe Crédito ou Débito

      Leia novamente o artigo em detalhes. Mas explicando novamente, quando você compra 233, esse valor é descontado do seu limite, de 330. Quando você for pagando as faturas, esse limite vai sendo liberado novamento.

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  2. Samanta

    Oi, na verdade não é um comentario e sim uma pergunta, eu não tinha cartão então não manjo muito como usar, quero saber si meu cartão com um limite de 500 reais eu posso comprar por exemplo, um celular no valor de 1200 reais e parcelar em 10 X 120?

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    • Equipe Crédito ou Débito

      Não, Samanta.

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  3. Rodrigo dos Santos Almeida

    Olá. Tem alguma maneira que dá pra parcelar o limite do cartão de crédito ex: 6×800?
    Preciso facilitar negócios

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    • Equipe Crédito ou Débito

      Rodrigo, você precisa negociar isso com seu gerente.

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  4. Matheus

    Minha pergunta é igual da Samanta, Ex: meu limite é de 500 reais porque eu não posso comprar o celular no valor de 1200 reais? E fazer a parcela em 10x, não seria descontado 120 reais por mês dos 500 reais que é meu limite no mês?

    Não entendo. Por favor se for possível me ajudar.

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    • Equipe Crédito ou Débito

      Matheus, porque o celular descontaria do seu limite de 500. Se você comprasse o celular de 1200, você ficaria ainda devendo 700 ao banco. O limite de 500 do cartão é uma questão de gestão de risco.

      Responder
  5. Natalia

    Olá!
    Gostaria d saber se eu parcelar minha fatura do cartão, é tirado do limite também?

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    • Equipe Crédito ou Débito

      Natalia, você só terá a fatura do cartão liberada quando for pagando as parcelas.

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  6. Fabiio

    Meu limite e 700 reais mais eu quero fazer uma compra de 4 mil parcelando 6x de 600. Tem como eu fazer essa compra?

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  7. Thauana

    Tiraram minhas dúvidas, muito obrigada!

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  8. Leile de Oliveira

    Num cartão de crédito onde existem compras parceladas, podem ser cobrados juros novamente no caso de atraso do pagamento desse cartão?

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    • Equipe Crédito ou Débito

      Leile, sim, os juros serão cobrados.

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  9. Felipe

    Eu parcelei as faturas do cartão o meu cartão tem limites ainda, se eu fizer alguma compra o acordo das parcelas será cancelado?

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    • Equipe Crédito ou Débito

      Felipe,

      Não, o parcelamento das faturas permanece e adiciona a próxima fatura as compras que fizer.

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  10. Adriano

    Boa noite se eu comprar e pagar certo meu credito aumenta automaticamente ou tenho que negociar com o banco?

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    • Equipe Crédito ou Débito

      Adriano, os limites normalmente são alterados de forma gradual de acordo com o seu perfil de consumo. Mas, se for necessário, entre em contato com o banco para solicitar o aumento.

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  11. Marcio Jorge

    Boa tarde tenho uma duvida, tenho com cartão com limite de compras R$ 395 e limite de compras parceladas R$ 1580 minha fatura veio 328 e para próxima fatura vem 100 reais tentei realizar uma compra de 300 em 5 parcelas e não foi possível por falta de credito. O que aconteceu?

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  12. Vanessa Berkenbrock

    Oi boa noite eu gostaria de ter um cartão de credito, porém não entendo muito como funciona, e estou com medo de me “enforcar”.
    Por exemplo se eu tiver um cartão de limite 800 reais, eu posso fazer compras de 100, 200 reais e o banco paga para mim, e ao final do mes eu tenho que pagar uma fatura, certo?
    Mas qual o valor minimo desa fatura?

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  13. Dayanne Rodrigues

    Oi… Tenho um cartão de crédito que o limite único dele é 400, 00 e no parcelado mais 400, 00. O que dá no total de 800, 00
    …Eu consigo fazer uma compra no valor de 800, 00 parcelando os 800, 00 ou tenho que fazer duas transações?

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  14. Elisa Maria Barros Marques

    Olá, tenho uma dúvida. Meu cartão vence mês que vem, eu posso fazer uma compra esse mês com parcelas para além do mês que vem?

    Responder
    • Equipe Crédito ou Débito

      Elisa, pode sim, os pagamentos das parcelas serão feitos normalmente. Sugerimos que já solicite um novo cartão a administrador com a data de vencimento renovada.

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