Se você faz o seu próprio investimento, você já se perguntou se você deve ou não buscar os serviços de um consultor profissional? Este artigo tenta lançar alguma luz sobre este tema e fornecer-lhe algumas coisas para pensar e tomar a melhor decisão.

Quando chega a hora de buscar conselhos para investimentos?

Conselheiros profissionais dizem que não há número de ativos mágico que levam a um investidor procurar consultoria. Pelo contrário, é mais provável um evento que assuste uma pessoa e envie-a correndo atrás de um conselheiro financeiro. O evento pode ser algo que exige do indivíduo gerir um bem por si mesmo. Este geralmente envolve tanto o recebimento quanto o acesso a uma grande soma de dinheiro aos quais o indivíduo não tinha acesso antes.

Quando você chegar a um ponto em que você está constantemente com medo de que você vai cometer um erro com seus investimentos, então você precisa de aconselhamento profissional.

Muitas vezes, alguém que nunca passou ou gerenciou mais de alguns milhares de reais está a buscar uma gestão de um grupo de contas ou um valor de mais de 6 dígitos.

Se isso acontecer a alguém prestes a se aposentar, as decisões que precisam ser feitas são mais críticas, já que o aposentado vai querer fazer esse dinheiro render e durar. Como tal, as pessoas costumam procurar aconselhamento profissional, pouco antes de se aposentar, porque eles sentem que precisam de aconselhamento profissional para tomar tais decisões de longo prazo.

Quando se trata de gestão de carteira, é importante determinar o seu plano de ataque. Pegue um plano de previdência, por exemplo. Quando você está contribuindo para o plano, você pode sentir como se não fosse o seu dinheiro. Você não pode fazer com ele o que você quer, porque você vai ser penalizado. Mas, quando a aposentadoria está chegando e você pode acessar esse dinheiro, a questão que surge muitas vezes é sobre o que você vai fazer com ele. Para muitos, isso pode ser quando decide se eles podem gerenciar seus próprios recursos ou devem procurar aconselhamento profissional.

Consultoria financeira boa ou ruim

A consultoria financeira é uma ótima ferramenta para quem quer buscar finanças mais equilibradas, mas pesquise bem antes de confirmar se a consultoria é mesmo para você. (Foto: maxscorecredit.info)

Julgando suas necessidades para uma consultoria financeira

A necessidade de auto-avaliação crítica é vital para determinar se a contratação de um planejador financeiro. Assessores dizem que a decisão depende do investidor. As perguntas a seguir devem ajudá-lo a resolver se você precisa de um consultor:

  • Você tem um bom conhecimento de investimentos?
  • Você gosta de ler sobre investimentos e fazer pesquisas?
  • Você tem experiência em investimentos?
  • Você tem tempo para acompanhar, avaliar e fazer alterações periódicas a sua carteira?

Se você respondeu “sim” para as perguntas acima, você pode não precisar de um conselheiro ou planejador financeiro.

Não tão rápido assim

No entanto, muitas pessoas que acreditam que não precisam de um consultor financeiro podem se beneficiar de um. A maioria das pessoas precisa de um planejador. Aqueles que não necessitam de um geralmente são inteligentes o suficiente para usar um.

Então vamos supor que alguém decide que, para qualquer um dos motivos acima expostos, ele ou ela precisa de um consultor financeiro. Há uma outra tarefa difícil: encontrar o conselheiro certo.

Encontrando o consultor financeiro certo

Como você deve agir sobre encontrar o conselheiro certo? Comece por pedir referências de colegas, amigos ou familiares que parecem estar a gerir as suas finanças com sucesso. Outra via são recomendações profissionais. Instituições financeiras, universidades e cursos de especialização podem ser ótimos pontos de partida para sua pesquisa.

O cliente também deve decidir como o conselheiro será pago. Alguns conselheiros cobram uma comissão cada vez que uma transação é registrada. Outros cobram uma taxa com base na quantidade de dinheiro que eles receberam para gerir. Alguns conselheiros financeiros avaliam uma taxa horária. Como tal, aqueles que cobram honorários podem ser muito caros, o que poderia colocá-los fora do alcance de muitos clientes de classe média.

Usando um consultor pago por meio de comissões, que é um pagamento recebido por um assessor ou um corretor sempre que uma transação é registrada, pode comprometer a integridade de um conselheiro. Como tal, os que defendem consultores que recebem por comissão sugerem que estes podem ter um incentivo para registrar muitas transações. No entanto, os consultores que cobram comissões podem cobrar bem caro, acima de R$100 a hora.

O consultor financeiro errado para suas necessidades

Se o seu conselheiro registra apenas algumas transações de vez em quando, mas nunca se senta e discute metas de longo prazo com você, você pode querer buscar um novo consultor. Da mesma forma, se ele nunca escreveu um plano de investimentos para expor seus objetivos e avaliar se eles estão sendo alcançados, você pode ser melhor servido em outros lugares.

Um plano escrito para cada cliente é fundamental. Além disso, bons consultores têm conferências semestrais com os clientes e conversam com eles em uma base regular. Um bom conselheiro que está apenas começando a trabalhar com um cliente nunca deve recomendar um produto até que ele aprenda muito sobre as circunstâncias e objetivos do investidor.

Credenciais. Finalmente, o indivíduo deve garantir que qualquer profissional da área financeira tem as credenciais adequadas. Evite qualquer consultor que não tenha formação adequada e não busque se atualizar sobre informações no mercado financeiro com cursos e estudos.

Muitos planejadores, conselheiros ou consultores financeiros só vendem produtos financeiros. Na verdade, o termo tem sido muito usado e abusado. Uma pessoa pode rotular a si mesma como um consultor financeiro, mas não ser um profissional certificado, a menos que ele ou ela tem cumprido as credenciais necessárias. Portanto, não permita-se ficar impressionado com o título no cartão de visita de um consultor até você entenda que qualificações e certificações ele ou ela realmente tem.

Considerações Finais

A decisão sobre procurar aconselhamento pode ser crítica. Se você optar por procurar a consultoria financeira, cuidadosamente escolha o profissional certo para o trabalho, e você deve estar no seu caminho para um melhor plano financeiro. Se você decidir ir sozinho, lembre-se no início que se você não conseguir, você pode tentar de novo.

Você já procurou um consultor financeiro? Quais são os seus critérios para escolher um consultor?

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