Como consultar contrato do cartão de crédito?

Os contratos de cartão de crédito devem ser um guia completo dos benefícios e limites do seu cartão, respondendo a quaisquer perguntas que você possa ter sobre a maneira como seu cartão funciona. No entanto, há um grande problema: muitos deles são muito difíceis de ler, com uma média de aproximadamente 5.000 palavras e escritos com um nível de complexidade que mais da metade dos adultos não consegue entender. É completamente razoável precisar de ajuda para entender os contratos de cartão, então estamos aqui com algumas dicas para ajudar a facilitar a navegação

Esses resumos são úteis, mas se for a única coisa que você observa em um contrato de cartão, você provavelmente perderá algumas informações muito importantes. Por exemplo, as recompensas do cartão de crédito não são cobertas nesses resumos e, às vezes, os valores listados nos resumos tem asteriscos ao lado deles que exigem mais investigação para serem analisadas. Para ter uma visão completa do seu cartão de crédito, você precisará se aventurar no restante do contrato.

Cuidados com a adesão ao cartão de crédito

Além do resumo, os contratos de cartão de crédito não são padronizados e portanto, os provedores de cartão podem estruturá-los da maneira que quiserem. Isso é lamentável, pois significa que não há uma única maneira de ler um contrato de cartão, a menos que você queira passar por tudo do começo ao fim. Mesmo assim, existem maneiras de encontrar rapidamente as informações que você deseja em um contrato de cartão, bem como alguns elementos comuns pelos quais você deve se preocupar.

O comando Localizar/Procurar

Quando você está lendo contratos de cartão de crédito em um computador, pode usar o comando Localizar para pesquisar partes específicas de texto em um documento. Você pode acessar o comando Localizar pressionando Control + F em um PC ou Command + F em um Mac e ele permite que você navegue rapidamente para as partes do contrato de cartão de seu interesse. Esteja ciente de que o comando Localizar procura exatamente a palavra ou palavras que você digita e omite quaisquer sinônimos e resultados relacionados. Por exemplo, se você pesquisar um contrato para as palavras “CET”, mas o acordo usar a frase “taxa anual” em vez de CET, sua pesquisa não encontrará nada.

Encontre e leia bem o contrato do cartão de crédito para poder evitar pegadinhas. (Foto: Daily Mail Online)

As palavras usadas no contrato

Muitos acordos de cartão de crédito estão cheios da palavra “pode”, em oposição a “vai” ou “não”, para dar ao provedor de cartão de crédito mais discrição em suas decisões. Se você vir uma frase como “se você remover um usuário autorizado, poderemos fechar sua conta e abrir uma nova conta com um número de conta diferente”, espere que o provedor do cartão tome uma decisão com base no que funciona a favor deles, mas não funciona no seu. Você também deve procurar a frase “até” ao revisar os números, pois isso indica que o valor é um valor máximo em vez de um valor fixo. Se você vir um cartão que diz emitir limites de crédito de até R$10.000, não se surpreenda se o limite de crédito que você recebe for muito inferior a esse limite.

Cláusulas limitadoras

Existem algumas cláusulas específicas para procurar, pois elas podem alterar drasticamente a forma como o seu cartão funciona e os seus direitos. A primeira é a cláusula de arbitragem, que obriga a renunciar ao sistema judicial e a usar a arbitragem se você tiver um problema legal com o provedor do cartão. A arbitragem tende a favorecer instituições financeiras quando comparada a ações judiciais coletivas. Alguns acordos de cartão de crédito permitem que você desative suas cláusulas de arbitragem seguindo um conjunto de instruções listadas no contrato do cartão. Outra coisa a procurar é a cláusula de alocação de pagamento, que explica como seus pagamentos mínimos são distribuídos entre diferentes tipos de dívida com base na taxa CET, algo que ser inteiramente a critério do emissor. Por exemplo, se você tivesse R$1.000 com 0% de débitos de abril e R$1.000 em 10% de débitos de abril, os emissores poderiam declarar na cláusula de alocação de pagamento que seus pagamentos mínimos vão para pagar primeiro a dívida de 0% e somente quando passar por toda a sua dívida de 0% de abril você começaria a pagar a dívida de abril de 10%. Felizmente, há limitações para as questões de pagamento mínimo e juros dos cartões, e você está mais protegido hoje em dia.

Portabilidade

A última cláusula para ficar de olho é o plano de portabilidade de cartões, que inicialmente pode parecer uma promoção de taxas de juros, mas tem uma tendência indesejável. Os planos de portabilidade podem começar com taxas mais favoráveis mas, assim que você pagar suas taxas, os planos podem acabar mudando. Veja como fica sua portabilidade ao longo do tempo para evitar problemas.

Como encontrar o contrato de cartão de crédito?

Os contratos de cartão de crédito podem ser longos e desnecessariamente complicados, mas são o recurso mais abrangente que você tem para entender exatamente como o cartão funciona.

Você pode encontrar os contratos digitando no Google o nome do seu cartão de crédito e a palavra “contrato”.

Você pode acessar também o site da instituição que emitiu o cartão de crédito e buscar pela seção de cartões. Geralmente eles tem um link para o contrato dos cartões que é de fácil acesso.

Acima de tudo, não tenha medo de cancelar seu cartão de crédito se você sentir que está sendo prejudicado.

Ficou alguma dúvida sobre os contratos dos cartões? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos ajudar!

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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