Como não gastar dinheiro a toa?

Não importa onde ou como compremos, gastar dinheiro com coisas aleatórias é sempre uma tentação.

Com tantas maneiras de fazer compras (online, em nossos telefones e na loja), como podemos evitar cometer erros que prejudicam o orçamento? Não se preocupe – estou aqui para ajudá-lo a aprender a parar de gastar dinheiro para que você possa começar a ganhar com dinheiro.

• 10 hábitos que te fazem gastar dinheiro
• Controle seu dinheiro com uma revisão semanal, mensal e anual de gastos!

Aqui estão cinco principais culpados a serem observados quando se trata de gastar dinheiro:

1. Gastar dinheiro por conta da mídia social

Ahh, mídia social. Eu odeio amar e amar odiar as mídias sociais. Imagine o seguinte: é sábado de manhã e, antes de perceber, você está percorrendo seu feed de mídia social para acompanhar o que seus amigos estão fazendo. Em dois cliques, você foi bombardeado com a página de alguém e esse novo vestido que muda sua vida. E antes que seus pés atingissem o chão, você gastou R$30 e a vida parece completa, por enquanto.

Se você é honesto, provavelmente não precisou trabalhar muito para imaginar esse cenário, porque fez isso esta manhã. Vamos ser sinceros: todos queremos o que não temos. E queremos, porque achamos que tornará a vida muito melhor.

Mas a mídia social torna o jogo de comparação ainda mais intenso. A postagem do seu amigo sobre o sofá novinho em folha com aqueles travesseiros perfeitos faz com que seu sofá pareça que você o pegou da beira da estrada. E a postagem do blogueiro popular sobre o incrível resort com tudo incluído que ela foi feita faz com que suas recentes férias em família pareçam uma viagem péssima em comparação. Quando isso acaba?

Nunca. Todas essas coisas apenas drenam seu orçamento, roubam seus objetivos financeiros futuros e roubam sua alegria.

2. Não monitorar seus gastos financeiros

Não importa o quão grande (ou pequena) sua renda é – se você não estiver monitorando seus gastos, nunca estará no controle do seu dinheiro. Na verdade, você sempre sentirá que seu dinheiro possui você.

Ouça: viver de salário em salário é insustentável. E se você está sempre se perguntando para onde está indo todo o seu dinheiro suado todos os meses, é hora de começar a monitorá-lo com um orçamento!

Cuide para não gastar dinheiro demais e acabar com suas finanças nesses gastos. (Imagem: Pinterest)

3. Comprar para se sentir melhor

Algumas pessoas gostam de brincar sobre gastar dinheiro como um compra, mas gastos compulsivos, também conhecidos como terapia de varejo, é uma coisa real.

Para a maioria de nós, gastar dinheiro com impulso só porque queremos agora é o problema. Vemos algo e o compramos antes de pensarmos no que está na conta corrente (ou antes de considerar nossos objetivos financeiros, nesse caso). A gratificação instantânea não é tudo o que está rachado. Na verdade, isso não faz você se sentir melhor, especialmente quando você vê sua conta bancária encolhendo diante de seus olhos.

4. Falta de autoconsciência te faz gastar dinheiro

Se eu tivesse que escolher uma coisa que fez toda a diferença na minha mentalidade em torno do dinheiro, está em ganhar autoconsciência. Se eu não continuar aprendendo sobre mim e esteja ciente das minhas tendências de dinheiro (eu as chamo de gastas), será muito fácil para um hábito antigo ou um “fácil” de surgir e arruinar meu progresso.

Você precisa se conhecer bem o suficiente para saber pelo que será tentado e pelo que se proteger. Você está naturalmente conectado para ser um gastador ou um economizador? Você é um nerd ou um espírito livre? Você valoriza a segurança ou o status? Faça meu teste gratuito para descobrir por que você lida com o dinheiro da maneira que faz e aprenda a quebrar os maus hábitos de dinheiro para sempre.

5. Pagando suas compras com plástico

Você pode não ter notado, mas provavelmente gasta mais ao pagar com plástico, seja um cartão de crédito (que não gosta de fazer compras com o dinheiro de outra pessoa?) Ou um cartão de débito. Pense nisso: quando você está comprando com plástico, é fácil gastar mais, porque você não vê fisicamente o dinheiro saindo da mão.

Mas quando você gasta com dinheiro, sente isso. Você sente que as contas verdes nítidas (ou percorridas) deixam sua mão e dói. Algo dentro de você se encolhe. Apenas momentos antes, você tinha dinheiro – e agora? Você não. Então, da próxima vez que você fizer uma compra, pague em dinheiro e verá exatamente o que quero dizer.

Aqui estão as boas notícias: você pode superar esses hábitos de gastos com um pouco de planejamento, autoconsciência e pensamento de longo prazo.

Como parar de gastar dinheiro à toa?

Aprender a parar de gastar dinheiro é uma coisa real que alguém pode dominar – que inclui você! E não, não vou dizer para você parar de gastar. Vou lhe dar um plano passo a passo para ajudá-lo a retomar o conteole quando se trata de suas finanças.

Tudo bem, vamos começar:

1. Saiba no que você está gastando dinheiro

Fazer e manter um orçamento a cada mês é o que vai ajudar você a sair da dívida e ficar fora de dívida.

Se esse é o seu primeiro orçamento, você pode se surpreender com quanto dinheiro gasta a cada semana (ou até a cada mês) em pequenas coisas, como café, almoços ou aquela loja de lanches no trabalho que seu cônjuge não sabe sobre .

Quando você faz seu primeiro orçamento, precisa garantir que suas necessidades básicas (ou suas quatro paredes) sejam cobertas. Estes são:

Comida

Serviços de utilidade pública

Abrigo

Transporte

Essas são suas necessidades e, quando você conhece suas necessidades, sabe que não pode reduzir essas áreas. Mas qualquer coisa que não caia em uma dessas quatro paredes é um jogo justo. Não – você realmente não precisa sair para jantar todas as noites. E por mais que eu goste, a Netflix não é realmente uma utilidade.

2. Faça seu orçamento funcionar para você

Pronto para criar seu plano de gastos mensais? É isso que quero dizer quando digo orçamento. E meu tipo de orçamento favorito é um orçamento baseado em zero, o que significa simplesmente que sua receita menos suas despesas precisam ser iguais a zero porque você disse a cada real ganho para onde ir. Lembre -se, é um orçamento de trabalho. Você tem que continuar voltando a ele para permanecer no caminho certo.

Se esse é o seu primeiro orçamento, você deseja dar a si mesmo graça. Demora alguns meses para fazer seu orçamento funcionar para você. Mas se você é um especialista, dê uma olhada em suas despesas mensais para encontrar outras maneiras de reduzir seus gastos.

Um aplicativo de orçamento gratuito te ajuda a criar seu primeiro orçamento em apenas 10 minutos. Você poderá planejar seu orçamento, acompanhar seus gastos e monitorar seu progresso de dívida e economia a cada mês.

3. Compre com um objetivo em mente

Todos nós já estivemos lá. Você está sem shampoo e pasta de dente. Portanto, com esses dois itens em mente, você faz uma corrida rápida para segmentar. Mas assim que você caminha pela porta, você sente a atração gravitacional em direção ao ponto do dólar e enche sua cesta com um monte daqueles carregadores de telefone celular coloridos e brinquedos de água para as crianças que você juro que serão usados ​​o tempo todo.

Graças a algumas compras de impulso aparentemente inofensivas, uma rápida viagem à loja para dois itens essenciais ficou muito caro.

Alguém realmente planeja ser desviado enquanto está comprando essenciais? Provavelmente não. Mas se você for pego nesse cenário, convém fazer questão de evitar as lojas que fazem você gastar muito dinheiro. Ou talvez envie seu cônjuge para você.

4. Pare de gastar dinheiro em restaurantes

Mudar a maneira como você gasta dinheiro com comida é uma das maneiras mais fáceis de economizar dinheiro. E todos sabemos que sair para comer fica caro – rápido. Se você está gastando R$15 no almoço quatro vezes por semana, são R$60 por semana (e R$240 por mês)! Imagine a rapidez com que você pode pagar dívidas com esse tipo de dinheiro!

Considere o seguinte: em vez de ir para o supermercado e passear para cima e para baixo nos corredores, crie seu plano de refeições para a semana, faça uma lista antes de ir e depois cumpra-o. Se você precisar deixar as crianças (ou seu cônjuge) em casa para economizar ainda mais, não pense duas vezes sobre isso. Planejar suas refeições com antecedência significa diminuir os custos gerais dos alimentos.

Não estou dizendo que você nunca deve se tratar do brunch de domingo ou um bom jantar em uma ocasião especial – basta reduzir um pouco e garantir que esteja no orçamento.

5. Resista às promoções para não gastar seu dinheiro

Quem não ama muito? Eu sei que eu faço! Os varejistas conhecem seus clientes e também conhecem a força irresistível de um rack de vendas chamativo (e perfeitamente colocado). Mas quanto tudo isso economiza realmente custa a você?

Se você comprar um suéter que nunca compraria apenas porque tem 25% de desconto, está pagando 75% a mais do que teria. Desculpe, pessoal, isso ainda é chamado de gastos, não poupança.

Novamente, você pode evitar essas armadilhas de compras fazendo uma lista antes de ir. Em seguida, pratique alguma autodisciplina quando estiver lá. Se você vir um item à venda que não está na sua lista, não deveria ser. E se você não consegue parar de pensar nisso, adicione-o ao seu orçamento para o próximo mês!

6. Quitar suas dívidas

Se você está falando sério sobre aprender a parar de gastar dinheiro, precisa quitar dívidas – e não fazer novas. Afinal, a dívida rouba sua renda. Não apenas isso, mas você também está preso pagando no empréstimo ou no cartão de crédito (mais juros) até que ele desapareça. É verdade: sua dívida é dona de você até que você pague.

Pense bem: se você sair para um bom jantar com seus amigos e pagar por um cartão de crédito, também poderá comer seu próximo salário. Se você esquecer de pagar a conta no prazo, os juros são adicionados e essa refeição de R$20 continua ficando mais cara. E você não tem nada para mostrar!

Vivemos em um mundo onde praticamente qualquer coisa pode ser financiada ou emprestada, o que pode lhe dar uma sensação de segurança financeira. Mas não é real. Isso apenas faz você pensar que pode pagar o pagamento, o carro novo, a casa ou a grande compra. Aqui está o negócio: se você não tem dinheiro para pagar por algo agora, não pode realmente pagar.

Então, vá em frente. Cancele seus cartões de crédito e se comprometa a viver sem dívidas a partir deste momento. E exatamente como uma atualização: o crédito é um facilitador. Isso permite que você gaste dinheiro que você nem tem. Mas sem crédito, o gasto excessivo não é nem uma opção. Você só pode gastar o que tem.

7. Atrase sua gratificação

Se você estiver com problemas para manter sua nova lista de orçamento e compras, imagine como usará esse item obrigatório daqui a um mês.

Esse suéter ainda ficará bem depois de algumas lavagens? Seus filhos ainda estarão brincando com aquele conjunto de brinquedos muito caros? Esses sapatos baratos durarão durante toda a temporada?

Na maioria das vezes, a resposta é: coloque -a de volta. Mas e se você ainda quiser? Então você espera. Trabalhe com o orçamento do próximo mês e revise seus sentimentos em 30 dias. Se você ainda gosta, poderá comprá-lo sem a culpa porque já está no orçamento.

8. Desafie-se a alcançar seus novos objetivos financeiro

Pronto para colocar sua força de vontade à prova? Compre apenas as necessidades nuas por um mês. Você ficará surpreso com o pouco que realmente precisa.

Você também poderá identificar as coisas que não precisa necessariamente, mas gostaria de ter. Você gosta de usar a associação à sua academia porque ajuda você a se manter ativo? Mantê-la. Sua visita semanal ao quiroprata mantém as costas na forma de ponta? Continue. Se ele se encaixar no seu orçamento (e não faz com que você se distancie), gastar dinheiro não é um problema.

A chave para parar de gastar muito dinheiro é criar melhores hábitos de dinheiro em sua vida diária. Mas eu sei que é mais fácil falar do que fazer. É por isso que o espaço de comentários está aberto abaixo para que você faça suas perguntas para que possamos te ajudar!

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

Veja também

Como juntar muito dinheiro só com os trocados?

Economizando dinheiro: dicas práticas para poupar e investir mais

Como evitar perder dinheiro?

Gastou demais sem ter dinheiro? 3 dicas para sair dessa!