Cartão Méliuz, vale a pena?

Você já se perguntou como funcionam os cartões de crédito de cashback? Este tipo de cartão é o mesmo que o Méliuz. Todo mundo quer um cartão de cashback, mas muitas pessoas não sabem como tirar o máximo proveito deles. Vale a pena?

Se você é como eu, e a lista de compras cresce a cada dia, e você pode estar se perguntando sobre aqueles cartões de crédito de cashback de que todo mundo parece estar falando e você não parece ter.

O que é um cartão de crédito com cashback?

Cartões de crédito em dinheiro de volta pagam uma certa porcentagem do que você gasta (semelhante a um desconto). A taxa típica é entre 1 e 2% para compras.

Se um cartão tiver uma taxa de reembolso de 1%, por exemplo, você ganhará R$0,01 para cada real gasto e ganhará R$10 para cada R$1.000 gastos.

Eles são um tipo popular de cartão de crédito de recompensas. Mais da metade das empresas que oferecem cartões de crédito de recompensa terão a opção de reembolso.

Cartões diferentes vêm com benefícios diferentes que abordaremos a seguir. Um bom cartão pode ajudá-lo a cobrir despesas, criar crédito ou até mesmo aumentar suas economias.

Com o cartão Méliuz, é possível receber uma parcela das suas compras de volta. (Imagem: Fintech)

Cartão Méliuz vale a pena?

Antes de escolher um cartão e iniciar o processo de inscrição, você deve ter uma boa ideia de seus hábitos de consumo. Os cartões de devolução de dinheiro costumam ser projetados tendo em mente certos tipos de gastadores. Alguns cartões, por exemplo, devolvem o dinheiro sempre que você viajar. Outros recompensam você por compras em lojas específicas. O cartão funcionará melhor para você se sua estrutura de recompensa corresponder a um hábito de compra que você já possui.

Quando estiver pronto para receber um cartão, inscreva-se apenas naqueles que você acha que usará de forma consistente. Enviar vários aplicativos de cartões pode parecer uma boa ideia, mas pode prejudicar sua pontuação de crédito. Então, de nada vai adiantar ter um cartão de crédito com cashback se você não vai usar o cashback.

Por falar em pontuação de crédito, os cartões de cashback normalmente vêm com um requisito de pontuação de crédito. Muitos cartões exigem uma pontuação alta.

Agora, pra valer a pena, é preciso também analisar o responsável pelo cartão Méliuz: o banco Pan.

Cartão Méliuz do Banco Pan: o que esperar?

O Banco Pan é o responsável por todo o atendimento relacionado ao cartão Méliuz. O Banco Pan está passando por uma transição para o mundo digital. Como todo banco, tem  passado por dificuldades neste aspecto, principalmente concorrendo com o atendimento quase VIP que bancos como o NuBank oferecem aos seus clientes.

Então, quem está acostumado com o atendimento de bancos que já nasceram digitais, pode ter problemas ao ter de lidar com o atendimento do Banco Pan em relação ao cartão Méliuz. Porém, se é sua primeira experiência com um banco digital ou um cartão de crédito com cashback, é uma experiência equivalente a que você terá com outros bancos e instituições financeiras.

O importante sempre é pesquisar sobre o banco. Outros clientes gostam do atendimento? Como está a avaliação do banco? Os canais de atendimento funcionam? Este último é ainda mais essencial, porque muitos bancos digitais oferecem atendimento por chat, mas o chat só funciona para atendimentos automáticos e perguntas frequentes. Pesquise e veja se é o que você quer e precisa. Pois de nada adianta ter um cartão de cashback e não ter o atendimento que você procura.

Taxa de juros do cartão de crédito e anuidades

Uma das coisas mais importantes a entender sobre um cartão de crédito em dinheiro de volta é como funciona sua taxa de juros ou CET.

Esse cálculo será semelhante à taxa de juros de qualquer outro cartão de crédito. Uma CET é a taxa de juros anual ou anual do seu cartão. Se você puder pagar seu saldo integral e dentro do prazo todos os meses, não acabará com cobrança de juros, que é exatamente o que você deve fazer.

Duas coisas podem aumentar sua taxa de juros em um cartão de crédito de cashback: uma taxa de juros alta no cartão para começar e o hábito de carregar um saldo (não pagar na totalidade) todos os meses. Dependendo do saldo e da taxa de juros, os juros podem ser tão altos que cancelam quaisquer recompensas em dinheiro.

E os cartões de cashback com os melhores programas de recompensas geralmente – mas nem sempre! – vêm com uma taxa de juros acima da média. Você obterá o máximo de um cartão de crédito em dinheiro de volta se planeja manter seu saldo sempre pago, sem parcelar a fatura do cartão.

O cartão tem uma oferta com anuidade gratuita. Mas fica bem claro que ele pode começar a ter anuidade a qualquer momento.

Como receber o cashback do cartão Méliuz?

A maioria dos cartões permite que você ganhe “pontos” ou dinheiro que serão convertidos em seu valor em dinheiro de volta. Para receber o dinheiro de volta do cartão Méliuz, você precisa se cadastrar no programa Méliuz. Depois, cadastre sua conta bancária no site para poder receber o cashback de volta. O seu cartão ficará vinculado ao seu CPF, e você receberá pela sua conta no programa. Simples, não é?

Ah, vale lembrar que indicando mais pessoas para o programa do Méliuz e elas comprando com o Méliuz, você receberá mais bônus em cashback.

Para quem é o cartão de crédito com cashback?

Você tem um bom crédito. Você pode obter um cartão de devolução de dinheiro com uma pontuação de crédito abaixo da ideal. Mas um crédito melhor consegue negócios melhores – taxas de juros mais baixas e porcentagens de retorno mais altas.

Você pode pagar seu saldo a cada mês. Quer você já tenha esse hábito ou queira desenvolvê-lo, pagar um cartão de crédito regularmente é a melhor maneira de garantir que você colherá o máximo de recompensas. Os cartões com as melhores vantagens também tendem a ter as CETsmais altas. Quando você mantém o controle do seu saldo, não precisa se preocupar com o aumento da taxa de juros – e ainda receberá todos os bônus.

Você tem hábitos de consumo previsíveis. Isso não é essencial para um cartão de crédito em dinheiro de volta, mas é uma boa maneira de maximizar as recompensas. Se você abastecer no mesmo posto, fizer compras nas mesmas lojas ou tiver um padrão de viagem, um cartão de devolução de dinheiro oferecendo taxas mais altas nessas categorias pode acumular a economia.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas!

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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