O que é o método FIRE?

O método de FIRE, ou “independência financeira, aposente-se cedo (Financial Independence, Retire Early)” pode ajudar a planejar suas finanças e conter seus gastos para que você possa parar de trabalhar já nos anos 40.

O primeiro passo é começar a planejar a aposentadoria investindo para ganhar juros compostos.

Depois de começar a trabalhar um 9-5, há poucas coisas que você espera mais do que aposentadoria. Sério, quem não prefere estar sentado em uma praia do que uma mesa? Mas enquanto muitos de nós vivemos com a dura realidade de não conseguir relaxar até o final dos anos 60 ou 70, não seria bom esmagar essa complacência e se aposentar mais cedo? Nós pensamos assim.

Por que se aposentar mais cedo?

Entendemos que a aposentadoria antecipada é subjetiva. Para alguns, entregar seu aviso aos 40 anos é uma conquista. Para outros, assar um bolo com “eu parei” escrito com gelo em fondant rosa aos 50 anos é cedo.

Embora o “FIRE” possa ser um feito muito agressivo, ele oferece alguns conselhos valiosos sobre como se aposentar mais cedo. Portanto, se você deseja se tornar financeiramente seguro muito antes da idade média da aposentadoria, acompanhe e leia o que se trata.

Método FIRE: como funciona?

Independência financeira, aposente-se cedo, ou “FIRE” é uma maneira de planejar suas finanças e reinar em seus hábitos de consumo, para que você possa parar de trabalhar já nos anos 40. As pessoas que usam esse método tentam economizar uma grande parte de sua renda – mais de 75% – para que possam se aposentar antes do aniversário de 40 anos.

Parece louco? Bem, em vez de gastar muito dinheiro agora, quando você usa o método de FIRE, investe sua renda com sabedoria para não precisar trabalhar na linha. Dessa forma, você pode começar a ganhar renda passiva suficiente para viver por 60 ou até 70 anos sem um salário.

Ok, ok, entendemos – deixar seu trabalho para sempre aos 40 anos de idade pode parecer completamente irrealista no momento, mas é possível, especialmente se você usar o método de FIRE para orçar seu dinheiro.

Como você provavelmente pode imaginar, o FIRE não é algo que você apenas faz por capricho. Para fazer funcionar, você deve levar a sério o gerenciamento do seu dinheiro. A dedicação é crítica aqui e, sem alguma devoção séria, você não terá o suficiente para se aposentar. Lembre-se, estamos falando em economizar dinheiro suficiente para o resto da sua vida – não para esse novo videogame.

O FIRE não é algo que você apenas faz por um capricho. Para fazer funcionar, você deve levar a sério o gerenciamento do seu dinheiro.

Como usar o método dIRE para se aposentar cedo

Se encerrar sua carreira nos seus 40 anos parecer uma maneira ideal de viver sua vida, o método de FIRE provavelmente é a sua melhor aposta. Então, aqui está, em toda a sua glória. É isso que você pode fazer para ajudar a planejar o seu futuro:

Use o método FIRE para alcançar a aposentadoria mais cedo com completa liberdade financeira. (Imagem: Legacy Builders)

1. Comece a planejar a aposentadoria com o investimento

O primeiro passo para ganhar independência financeira aos 40 anos é começar a planejar cedo. Infelizmente, o dinheiro não cresce em árvores. Mas você sabe onde cresce? Em investimentos. Faça isso cedo e sabiamente.

De fato, o método de FIRE tem tudo a ver com viver de renda passiva, que é dinheiro que você ganha sem trabalhar. No entanto, a renda passiva não é gratuita. Envolve muita economia e investimento agora para que você possa colher as recompensas na linha.

Agora, isso só funciona devido ao poder de juros compostos. O que exatamente é o interesse composto, você pode perguntar? Quando o dinheiro é colocado em uma conta que acumula juros compostos, ele cresce em valor com base em quanto está na conta (o princípio) e em quanto a conta gera juros a cada ano.

Os juros compostos são basicamente uma maneira de ter seu dinheiro para você. Quanto mais dinheiro você tiver, mais você ganhará por mantê-lo em uma conta poupança de juros altos, conta de aposentadoria ou em ações e fundos mútuos.

Por fim, esta é a maneira mais fácil de aumentar passivamente suas economias sem ter que trabalhar. Quando você começa a planejar a aposentadoria agora, você coloca a maioria, se não todas as suas economias em contas com juros ano após ano, até que comecem a aumentar o valor por conta própria.

Fazer isso significa que seu dinheiro pode trabalhar para você enquanto você relaxa ou vê o mundo. Ou ambos.

O truque de capitalizar o poder dos juros compostos é começar cedo. Quanto mais cedo você começar a guardar seu dinheiro da aposentadoria, mais tempo ele precisará crescer em valor e mais você terá quando estiver bem para sempre.

Infelizmente, o dinheiro não cresce nas árvores. Mas você sabe onde cresce? Em investimentos. Faça isso cedo e sabiamente.

2. Mantenha as despesas sob controle

A segunda coisa que você precisa saber sobre o método FIRE é que você deve manter suas despesas no mínimo absoluto. Quanto menos você gasta agora, mais você terá para seus anos livres de trabalho.

Tudo isso parece ótimo, sabemos. Mas, se você está lutando para ver como pode reduzir seus gastos, ficará feliz em saber que isso não é uma tarefa impossível.

Primeiro, você precisará pagar qualquer uma de suas dívidas. Se você deseja se aposentar cedo, as taxas de juros em cartões de crédito e empréstimos vão se devorar rapidamente com suas economias, o que significa que você precisará trabalhar por mais tempo do que realmente deseja.

Se você tem dívidas, não se preocupe. Nosso modelo de orçamento final ajudará você a limpar sua dívida mais rapidamente.

Na realidade, muito orçamento quando você tem dívidas se resume a descobrir o melhor equilíbrio entre o pagamento de empréstimos e suas despesas regulares.

3. Encontre formas de aumentar sua renda

Se você deseja se aposentar cedo, maximizar sua renda enquanto ainda está trabalhando é fundamental. Ter dinheiro facilita a acumulação passivamente mais, graças ao poder de interesse composto.

Tente encontrar maneiras de aumentar sua renda agora. Isso pode envolver trabalhar um segundo emprego ou iniciar uma nova agitação lateral. Não existe uma solução única aqui. O importante é encontrar maneiras de fazer renda extra que funcione melhor em sua vida.

Trabalhar mais agora pode parecer uma chatice. No entanto, embora o objetivo do fogo seja se aposentar mais cedo, isso é impossível de fazer sem trabalhar bastante nesse meio tempo. Passar essas horas extras agora pode fazer uma enorme diferença na linha, por isso vale a pena quando você é jovem.

“Quanto menos você gasta agora, mais você terá para seus anos livres de trabalho”.

4. Economize cada centavo para o método FIRE

Conseguir a aposentadoria antecipada tem tudo a ver com economizar. Se você deseja seguir o método de FIRE, deve estar tentando colocar mais de 75% de sua renda em contas, ações e fundos mútuos, em vez do mais novo smartwatch.

Obviamente, viver com apenas 25-50% da sua renda pode parecer impossível agora. A boa notícia é que todos precisam começar em algum lugar, então o fato de você estar pensando em se aposentar agora é um primeiro passo sólido.

Atingir com sucesso a aposentadoria antecipada é fazer de economizar e investir uma parte regular de sua vida.

O método de FIRE é sobre ser inteligente com o seu dinheiro

Se você não deseja passar o resto da sua vida trabalhando, o método de FIRE é um sólido começo para se tornar financeiramente independente, para que você possa se aposentar mais cedo. Aposentar-se cedo significa que você precisa ter uma renda bastante grande no momento, mas os princípios de fogo são úteis para quem quer tomar decisões super inteligentes com seu dinheiro, independentemente do salário.

O que acham do método FIRE? Vocês já praticam um ou mais elementos do método? Compartilhem nos comentários!

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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