2 coisas a fazer antes de um grande gasto financeiro!

A maioria concorda que administrar com sucesso suas finanças está perto do topo da lista de coisas importantes a fazer na vida. Na verdade, para a maioria das pessoas apenas duas outras coisas, família e saúde, são mais importantes. Mas como você define o sucesso?

Sem uma definição clara e mensurável de sucesso financeiro, como Alice no País das Maravilhas você corre o risco de cair através do espelho e perder o seu caminho. Ou, como um certo compositor diria: “se você não sabe para onde está indo, qualquer estrada o levará lá”.

Independência financeira, não a riqueza, é o objetivo. É melhor começar com uma meta e trabalhar para trás, então vamos começar por aí.

Conselhos de finanças se concentram quase que exclusivamente em apenas uma coisa: aumentar a sua riqueza ou patrimônio líquido. Mas que bom é a riqueza se ela não paga as contas? Sim, você quer acumular riqueza, mas algumas fontes de riqueza , na verdade, aumentam a dívida e drenam sua renda mensal.

É que a renda mensal que paga as contas e se você tem o suficiente de outras fontes de salário, você vai ser financeiramente independente. Esse é o objetivo: a independência financeira, que é medida pelo fluxo de caixa. Riqueza desempenha um papel importante, mas é um papel de apoio. Você quer acumular os tipos de riqueza que geram fluxo de caixa, e evitar ou minimizar aquelas que não o fazem.

Portanto, sempre que você vai fazer um grande gasto financeiro, você tem que pensar onde quer ir e para onde aquele investimento estará te levando. Talvez este pensamento te ajude a valorizar ou descartar aquele investimento. Ou talvez te faça alocar mais recursos nele. Seja qual for a decisão, as duas regras que você deve seguir seguem abaixo.

OK, nós definimos o destino. Isso é metade da batalha. Agora, qual é o melhor caminho para chegar lá?

Na verdade, existem muitas estradas, muitas maneiras, para alcançar a independência financeira. A chave do sucesso é evitar os desvios e becos sem saída que podem atrasar a sua viagem. Para ajudá-lo a evitar as estradas erradas e fazer escolhas mais positivas, você só precisa seguir duas regras da estrada . Antes de fazer qualquer investimento importante ou importante decisão de gastos, pergunte a si mesmo duas perguntas.

Será que este item vai apreciar ou crescer em valor?

Valorização é a questão de “riqueza” . Será que há aumento de ativos ou diminuição de valor ao longo do tempo?

O investimento vai gerar fluxo de caixa positivo ou negativo?

A outra causa é, naturalmente , a causa do fluxo de caixa . Será que vou gastar mais na compra do que a renda que ele gera?

Você precisa considerar os impactos na sua riqueza e seu fluxo de caixa para fazer uma decisão de compra plenamente informado.

Onde a borracha encontra a estrada

Aqui é onde as regras realmente irão ajudá-lo a tomar decisões. Só perguntando a estas duas perguntas permitirá que você priorizar cada investimento. Melhor ainda quando as duas apreciam e geram fluxo de caixa (imóveis para alugar, ações que pagam dividendos, a posse de um negócio). Outra boa situação é quando ou se valoriza ou gera fluxo de caixa, mas não tanto (contas de poupança, CDs, títulos, uma casa para você e sua família). A pior situação é quando ela não aprecia nem gera fluxo de caixa (carros, barcos, móveis).

Sua estratégia? Evite ou pelo menos minimize, as “piores” decisões de investimento. E, quando possível, aproveite as oportunidades para investir em itens da primeira opção dada, quando o investimento gera fluxo de caixa e irá apreciar.

Gaste com sabedoria para ter mais dinheiro e nunca se endividar! (Foto: www.moneynewsnow.com)

Carros estão entre os piores investimentos SEMPRE

Por exemplo, uma compra de carro retarda o seu progresso no caminho para a independência financeira porque é dinheiro gasto em algo que perde valor e cria um fluxo de caixa negativo na forma de um pagamento de empréstimo ou custos mensais com o veículo. Ainda assim, a maioria das pessoas precisa de um carro. Isso é justo, mas não compre um caro. Pague-o rapidamente para eliminar o fluxo de caixa negativo, que irá liberar o dinheiro que você pode usar para pagar outras dívidas (o que libera mais fluxo de caixa) , ou para fazer um investimento melhor. Melhor ainda, é comprar uma motocicleta, se possível, para seu transporte.

Uma casa é um bom grande investimento, mas nem tanto

Na superfície que você pode pensar de uma casa é um bom investimento. Na verdade, uma residência principal, muitas vezes representa a maioria da riqueza do agregado familiar e no longo prazo, se valoriza . Mas isso está olhando para ela em termos de riqueza só. E sobre o fluxo de caixa ? A verdade é que uma casa pode ser um assassino de fluxo de caixa real, sufocando a sua capacidade de pagar outras dívidas ou fazer “melhores ” investimentos, especialmente se você comprar uma casa que é muito grande ou se continua a despejar dinheiro em reparos ou melhorias.

Assim, a compra de uma casa pode retardar o seu progresso para a rodovia da liberdade financeira.

Que tal um imóvel para alugar? Essa é uma história diferente, pois se você fizer uma boa compra multifamiliar poderia apreciar em valor e também gerar fluxo de caixa positivo. Você ganha em ambas as medidas, e o fluxo de caixa adicional irá complementar suas fontes tradicionais de poupança.

Quando você chegar a uma bifurcação na estrada…

Gastar dinheiro envolve fazer escolhas. Na verdade, a primeira opção é sobre gastar ou não gastar. Toda decisão tem consequências, tanto em termos de criação de riqueza quanto ganhos ou perdas de fluxo de caixa .

São os impactos negativos que representam a maior ameaça , porque eles carregam um custo de oportunidade: uma oportunidade perdida para crescer a sua riqueza ou melhorar o seu fluxo de caixa. Mesmo pequenas compras diárias escorrem fluxo de caixa e, em conjunto, podem adicionar até um fluxo de renda negativo irritante. Mas as grandes compras, como um carro ou uma casa, são os únicos a realmente observar. Más decisões sobre estes grandes itens podem criar grandes fluxos de caixa negativos.

Então, ao fazer uma importante decisão de investimento mantenha o seu destino, a independência financeira, em mente. Se você seguir as regras da estrada e considerar os impactos tanto para o seu acúmulo de riqueza quanto seu fluxo de caixa , você é obrigado a evitar os desvios e chegar ao seu destino anos antes do previsto.

Que regras você confiar para ajudar a orientar suas decisões de gastos ?

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

Veja também

O que o cartão do BNDES pode trazer para sua empresa?

Consolidação do débito: você faz isto em sua empresa?

CAIXA Tem, como funciona o aplicativo?

Cartão de crédito Caixa, como fazer?